《金融》2021民众退休信心指数 连2年不合格

今年调查显示「退休充裕指数」自68分略升至69分、「退休生活满意指数」持平81分。「退休信心指数」虽自55分升至59分，仍连2年低于及格线，其中以「退休金制度信心指数」自50分升至58分、「长照资源信心指数」自55分升至56分，为唯二不及格指标。

对于台湾民众退休信心指数连2年不及格，调查计划成员、政大商学院金融系教授杨晓文表示，此结果显示民众仍呈现信心缺乏，认为第一层政府退休金制度或长照资源不能让大家安然备好，从容应付自己的高龄与退休。

调查显示，今年长照准备开始年龄延后近2.5岁为40.24岁，退休准备开始年龄落在38.6岁，与去年37.78岁相差不多。但每月准备金额自去年的1万5086元大减至8216元、几近砍半，长照每年准备金额亦较去年9905元下修至6528元。

杨晓文认为，就近2年调查结果显示，台湾民众在30岁后即希望启动退休准备的状况似乎将成为常态。今年退休与长照准备金额较去年明显短少，可能是受新冠肺炎疫情影响，使民众减少对退休与长照准备的投入金额，想准备但准备金额不足的现象值得注意。

进一步观察未退休族对退休观点，发现有50.4％未退休族认为退休金不足，尤以青壮世代不足感最明显，且在「退休准备」、「退休理财」、「医疗保障」与「长期照顾」4大面向虽有担忧却缺乏行动力，害怕未来从享退变苦退、成为「贫老世代」。

其中，74.1％的未退休族认为未来年金给付会再调降，过半数已感受年金改革急迫性及财务缺口严重性。「没经济能力」与「还在考虑」为近4成未退休族尚未准备退休金的主因，显示退休准备欠缺行动力。疫情亦使理财工具选择回归保守，储蓄和定存再度成为首选。

而5成的未退休族中，超过72.1％认为退休后仍要继续理财，其中青壮世代比例更高达90.1％，显见已认为理财为退休后不可缺少必备规画。同时，亦有57.5％未退休族认为退休后要再就业。

杨晓文认为，此次发现未退休族主要为缺乏行动，未提前按部就班执行自身退休计划并融入生活，呼吁应正视退休规画重要性，越年轻者的退休准备可从低门槛工具做起。而面对高龄化社会，退休后继续理财、善用自身价值再就业，是值得正向看待的退休观念。

调查计划主持人、政大商学院风险管理与保险学系特聘教授黄泓智，以「我与理想退休的距离」学术研究数据，指出劳工笫一层劳保财务缺口太大，想拉近与理想退休距离、解决世代不均问题，有待政府年改政策。

不过，黄泓智认为，政府的政策落实不会一步到位，在循序改革时间点的同时，民众不宜等待、应掌握退休准备即刻行动，让个人提高第二层劳退新制的自提意愿与行动，以及倡议民众第三层自己准备退休金投入，才为解决之道。