金融调研行|银行如何更好助力培育壮大新质生产力？业内：破解担保难题 加快形成综合服务生态

财联社7月19日讯（记者 高萍）新质生产力写入政府工作报告，并被列入2024年十大工作任务的首位，进一步为金融体系服务实体经济指明了方向。

财联社记者近日在调研中了解到，在服务好传统产业转型升级的同时，银行业把服务新质生产力的发展放在更加突出的位置，加大对新质生产力的支持和服务力度。

实际上，今年在多家银行年度业绩说明会上，不少银行高管提及金融如何服务新质生产力时表示，将整合全行服务力量，贯通服务创新的主体、创新链条和创新生态，加快形成对新质生产力的综合服务生态。

业内人士对财联社记者表示，大力推动科技金融发展，是推动新质生产力发展的内在要求和重要支撑。科技企业在获得基础信贷服务的同时，往往倾向于获得多元化、全方位金融服务，这就需要商业银行具备提供多元化、个性化的综合性金融服务方案的能力。绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。银行等金融机构要深入探索金融服务的新模式、新路径，助力新质生产力的培育和壮大。

贴合企业特点 创新性专属金融产品成中小银行竞争砝码

“科技创新是推动新质生产力的重要力量，推动科技创新发展需要金融体系的大力支持。在政策引导下，股份制银行着眼于如何贴合企业的需求和特点，提供差异化、便捷化、综合化的金融服务。”南京埃斯顿自动化股份有限公司（以下简称“埃斯顿”）副总裁何灵军在调研中接受采访时直言。何灵军将此归结为选择恒丰银行金融服务的原因之一。

新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。江苏拥有全国最大制造业集群，在集群推进机制的带动下，一大批中小企业迅速成长为专精特新“小巨人”。埃斯顿是目前国内为数不多同时掌握数控、伺服系统、运动控制、机器视觉、机器人本体制造及集成应用等核心技术的公司之一。

科技型企业创新能力强、发展潜力大，但在科技研发投入、产能扩充提质等方面亟需资金支持。为在下游需求增长迅速的上升窗口期扩大市场占有率，埃斯顿在研发投入、原材料和生产设备采购等方面需要长期、稳定的资金保障。以金融“活水”灌溉新质生产力。据了解，在恒丰银行总行专精特新特别授权和定价补助的政策机遇下，恒丰银行南京城东支行联合南京分行公司金融部、信用审批部成立工作专班，5个工作日发放1亿元制造业中长期贷款。

针对科技型企业融资难点，财联社记者在调研中了解到，银行业整合资源，对接政银企及行业协会，提供“融资+融智”金融服务。恒丰银行扬州分行相关负责人对记者表示，该行多次召开行业研究研讨会，重点针对科创企业担保难的问题“融智”，不唯财务重技术、不唯抵押重信用，为科创企业研究确定了纯信用担保的综合服务方案。

中小银行如何打造竞争优势？“贴合企业我们有专属化定制产品。” 恒丰银行南京城东支行行长助理朱惠娟介绍。在她看来，激烈竞争中中小银行拼的是服务的质量，通过创新性专属化产品满足企业的实际需求。据介绍，针对专精特新等科创企业客群，恒丰银行围绕企业全生命周期需求，将“科创贷”“人才贷”“小巨人贷”“专精特新贷”“抵押增值贷”“投联快贷”等多样化融资方案精准匹配至目标客户。

将“知识”变“资本” 金融机构需具备综合性金融服务能力

银行业内人士对财联社记者表示，科技企业在获得基础信贷服务的基础上，往往更倾向于获得多元化、全方位的金融服务，例如便捷的结算服务、优惠的理财服务、具备吸引力的产品、全面的资本市场服务等，这就需要商业银行具备提供多元化、个性化、具备吸引力的综合性金融服务方案的能力。

据了解，埃斯顿布局全球产业链。谈及未来，恒丰银行南京城东支行行长助理朱惠娟表示，将与服务企业探索其他的业务发展，为企业提供全方位的金融服务。“提供直接融资支持的同时，恒丰银行也在不断丰富供应链场景金融应用，配套定制方案，提供应收账款、发票融资、订单融资、动产质押等供应链融资支持，助力核心企业上下游生态链中的科技型企业实现信用延伸，拓宽融资渠道。”恒丰银行相关负责人补充道。

众所周知，科技企业技术更新迭代较快，新领域、新科技不断涌现，导致新的科技类企业客群不断涌现，商业模式、管理模式也不断创新，同时也导致了科技企业是一个风险与机会并存的群体，与传统融资供给制度不匹配。银行信贷投放存在信息不对称、顾虑较多的问题。

如何解决上述问题？数字化应用升级在其中发挥的作用可见一斑。据恒丰银行南京分行相关负责人介绍，该行组织力量开展“科技首贷户”拓面行动，通过普惠营销应用平台，查询名单内企业工商信息、报表数据、风险情况等全维度信息，筛选符合该行准入要求的优质科创首贷户名单分配至经营单位开展上门走访。

“各家银行都在联动起来，致力于如何更好地服务科技企业。”谈及金融服务新质生产力，江苏传艺科技股份有限公司（以下简称“传艺科技”）董事会秘书徐壮感叹道。包括恒丰银行等在内的银行机构将专精特新“小巨人”作为打造中小企业服务特色的主阵地，让“科技资源”与“金融资源”深度融合，将“知识”转变为“资本”，助推高科技中小企业加快培育发展新质生产力。

搭建金融“朋友圈” 要加快形成对新质生产力的综合服务生态

新质生产力是中国式现代化的物质基础，是科技创新在其中发挥主导作用的生产力，是以高新技术应用为主要特征、以新产业新业态为主要支撑、正在创造新的社会生产时代的生产力。

位于江苏省文化古城高邮市经济开发区的传艺科技，主要从事笔记本电脑输入设备的研发、制造和销售，是全球四大顶级键盘制造商柔性线路板核心部件的主要供应商。财联社记者了解到，在对专精特新“小巨人”企业实行“名单式”管理时，恒丰银行扬州分行获悉传艺科技因钠离子电池新项目量产缺少资金，当天便制定了“分组营销、分组推进”的策略。

“当获悉企业拥有回笼款及时的优势后，分行调整担保方式，解决了企业缺少足够抵押物的困扰。”回忆当时的场景，恒丰银行扬州分行副行长竺捷介绍。传艺科技相关负责人则感叹道： “不到两周的时间，恒丰银行6500万元贷款火速获批，公司的钠离子电池新项目量产如期进行。”

江苏目前已培育16个先进制造业集群和50条重点产业链，制造业增加值占全省GDP比重达35.8%。初创期、发展期的企业普遍缺乏传统抵质押物，金融机构如何更好的服务先进制造业的发展？“在制造业金融服务上该行注重主动上门、事前介入服务，着眼于企业的细分领域科技实力、潜在的爆发式增长等，根据企业不同阶段的资金需求，提供精准化融资安排。既要满足企业的实际融资需求，又不过度授信。”恒丰银行无锡分行相关负责人介绍。

与此同时，上述负责人进一步表示，该行还针对制造企业融资需求特点，联合创投、基金、证券等金融同业，为企业搭建全生命周期的金融“朋友圈”，提供诸如股权投资、上市辅导等综合化、精品化、全方位的金融融智服务。