金融实力攸关国家在世界的地位

中央银行。（本报资料照片）

《台湾银行家》第171期：为台湾金融产业装上翅膀（台湾金融研训院）

一个国家的金融实力强弱，在很大程度上影响着国家在世界版图的地位。正因为看到许多国家都越来越看重金融业的发展，台湾有发展区域金融中心的蓝图，也有想要创新的企图心，如果政府能再帮金融业从跑跳前进改成装上翅膀飞行，就有机会前往更高的目标！

这几年疫情、升息、通膨等诸多因素增添金融市场的不确定性，然而面对国际上剧烈变化的政经局势，政府谨慎因应外，也努力推动金融业的发展，使得台湾金融市场与资本市场体质保持稳健，还受到国际信评机构按赞肯定。

台湾过往金融稳定已做得相当好，金融业获利也屡创新高，金融业占台股市值仅次于半导体，然而近12年间，金融保险业的总营收对GDP贡献始终在6.36％至6.76％间徘徊，显示出台湾金融业虽有成长，但速度比不上科技业；再跟新加坡金融产值占GDP15.7％相比，可挖掘的新金矿超过兆元以上，仍有待开发的潜力。

台湾政府对于金融发展已有相当明确的愿景，包括台湾成为亚洲的资产管理中心、金融科技创新发展重镇、永续金融典范，让金融成为中小企业后盾，推动普惠金融与资安发展等，除了有金融智囊团扮演着金头脑的角色，现在更需要给予金融业一双翅膀能加速前进，我们或许也可看看哪些国家为了扩大金融业发展，为达成目标而变革，不论是透过政策调整或者是组织变动，增加更多资源配置也是必要的。

因为一个有效率的金融市场可为国人创造更大的福祉，这些年来，各国政府纷纷努力寻求提升该国金融业的竞争力，例如新加坡与韩国等，都将建设金融中心列为重要施政目标，甚至设立专责的金融产业发展部门，如新加坡金融管理局设有「市场发展部」，日本金融厅设有「综合政策局」与「企划市场局」，韩国金融委员会更设有「金融产业局」与「金融创新局」等等。也就是说，除了合理的金融监理之外，金融主管机关应有第二颗引擎来加速推动并落实金融产业的新发展。

观看新加坡金融管理局（MAS）架构，辖下设有「金融监理部」、「市场发展部」两大平行单位，两个看似对立，实则互补的设计。「金融监理部」为确保市场安定与安全，须以安全与稳健为施政主轴，但「市场发展部」则为新加坡寻找金融发展机会，吸引投资与扩大全球影响力为目标，二部各有明确的KPI。但是当「金融监理部」防弊力道过强，达到有碍市场发展时，「市场发展部」角色会加以平衡，反之亦然。

据悉MAS市场发展部会定期与金融同业公会交流听取建言，并充分反映市场需求，亦会积极检视国际趋势，主动在金融科技、永续金融、金融中心等寻求领先。二部工作职掌立场不同，观点主张亦常有对立，若遇僵持不下的歧异，则由MAS高层群或董事会核决，因有共同的目标，过去始终保持良性互动平衡，相辅相成且运作良好。

因新科技发展来势汹汹，让各国的金融监理机构感受到相当大的挑战，这几年也有不少讨论的声音，金融科技的发展是会对传统系统带来破坏还是创新？各种新的虚拟货币是一种货币，还是一种新的数位资产？各国政府也有不同的想法。

哪些国家是积极应对金融科技的发展？就以CB Insights公布第六届2023年度金融科技百强名单中可看到，入选公司有高达43家总部位于美国，其次为英国的12家，新加坡则以7家排第三。显示这几个国家对金融科技发展相当重视，其中投资者对美国金融科技市场的投资额高达360亿美元，占全球520亿美元近7成，而英国也投资35亿英镑进行未来科技研究，资源多，创造出的环境也吸引人才前往，看来有政策还不够，还需要有资源，人才济济更能为产业创新激荡出新火花。（全文请见第171期台湾银行家）