金融支持房地产、做好养老金融、推动金融高水平开放 金融监管总局最新发声释放强信号

财联社1月25日讯（记者 王宏）今日在国新办举办的新闻发布会上，国家金融监督管理总局副局长肖远企就金融支持房地产、中小银行风险化解、金融业对外开放等热点话题回应外界。他表示，近期将加快城市房地产融资协调机制落地，多方面强化中小银行风险防控，继续推动金融业高水平开放。

统计与风险监测司负责人刘志清介绍称，2023年末银行业机构、保险公司总资产分别为417.3万亿元、29.96万亿元，分别同比增长9.9%和10.4%；2023年商业银行净利润2.38万亿元，同比增长3.24%。财产保险监管司负责人尹江鳌则表示，将进一步优化个人养老金相关金融产品供给，稳步推动养老保险公司转型发展。

加快推进城市房地产融资协调机制落地

据介绍，当前银行对房地产融资主要有几个渠道：一是对房地产企业的开发贷款和个人住房贷款（按揭贷款）。截至目前，开发贷款和个人住房贷款的余额分别是12.3万亿元和38.3万亿元，其中仅2023年分别发放开发贷款3万亿元，住房按揭贷款6.4万亿元。二是银行投资房地产企业债券，去年末银行购买房企债券余额4275亿元，2023年增长了15%。此外，银行在2023年还向房地产企业提供了并购贷款、存量展期贷款，两项加起来超过1万亿元。

肖远企表示，房地产产业链条长、涉及面广，对国民经济具有重要影响，与广大人民群众生活也息息相关，金融业责无旁贷，必须大力支持。近期将重点开展以下几项主要工作：

一是加快推进城市房地产融资协调机制落地见效。在城市政府牵头协调机制下，按照公正公平的原则，向本行政区域内金融机构推送可以给予融资支持的房地产项目名单。二是指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求。三是要继续做好个人住房贷款金融服务。支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策，指导督促银行更好服务广大人民群众刚性和改善性住房的融资需求。四是指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”公共基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，并且要求尽快形成实物工作量。

2023年商业银行净利润2.38万亿元

刘志清介绍称，2023年末银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%。2023年末，保险公司总资产29.96万亿元，同比增长10.4%；通过债券、股票、股权投资等方式，为经济社会发展提供各类融资支持25.4万亿元，较年初增加2.9万亿元；2023年赔款与给付支出1.89万亿元，同比增长21.9%；农业保险为农业发展提供风险保障4.98万亿元。资产运行平稳。

风险抵补能力方面，刘志清表示，2023年商业银行净利润2.38万亿元，同比增长3.24%。保险业偿付能力保持充足，2023年末综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%。其中，财产险公司分别为236.5%和204.3%，人身险公司分别为186.2%和110.3%。

刘志清还表示，展望2024年，新型城镇化、绿色转型等方面将形成发展增量，为银行业保险业发展提供强大动力，行业发展机遇大于挑战。银行业有望持续保持稳健发展势头。过去三年，保险业总资产平均增速达到8.7%，保持良好发展态势。保险业未来发展潜力巨大，服务社会经济大局能力将持续增强，更加有效地发挥经济减震器和社会稳定器功能。

强化中小银行公司治理、严查资本金来源

据介绍，目前全国共有中小银行3912家，包括城市商业银行、农村信用社和村镇银行等，总资产110万亿元，在银行业整体总资产占比28%。其中涉农贷款、小微企业贷款余额分别是21万亿元、29万亿元，占整个银行业涉农贷款、小微企业贷款的比例是38%和44%。中小银行是服务民营企业、小微企业、“三农”、乡村振兴的重要金融力量。

肖远企介绍称，未来将从几个方向发力，做好中小银行的改革和风险防控，首先是强化公司治理，优化股权结构，规范公司治理主体的履职要求，建立相互制衡、运行高效的公司治理机制，特别是要严防大股东操纵和内部人控制，严防利益输送和违法违规的关联交易。

其次是加强对高管班子和人才队伍的建设。“要求大型银行和全国性股份制银行，以及一些头部中小银行，向其他地方中小银行输送人才、输送技术”。然后是分类施策深化改革。“一省一策”启动实施农村信用社改革，“一行一策”指导城商行实施改革。再次是督促中小银行聚焦主责主业。

肖远企还表示，要严格中小银行准入标准，严把股东、高管的准入资格，要严查资本金的来源，充分发挥资本在控制杠杆、配置资源和吸附损失方面的作用。资本监管是监管的重点，要对风险早识别、早预警、早缓释、早处置，要做到“四早”，坚持打早打小。要聚焦金融风险“关键人”“关键事”和“关键行为”，严格执法、敢于亮剑，坚决打击金融腐败和金融违法犯罪，要激发金融机构防控风险的内生机制，并进一步强化固化。

做好养老金融 稳步推动养老保险公司转型

尹江鳌介绍称，商业保险年金方面，目前已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人；养老理财产品方面，11家理财公司在10个试点城市发行了51个产品，认购投资者约47万，规模超过1000亿元。特定养老储蓄方面，目前存款人数约20万人，余额接近400亿元；商业养老金方面，启动试点以来，已累计开户超过59万个；专属商业养老保险方面，截至去年末，保单件数约74万件，累积养老准备金规模超过106亿元。

尹江鳌表示，下一步将围绕做好养老金融这篇大文章和落实银发经济有关政策意见，推动保险机构发挥保险保障优势，大力发展商业保险年金。以专属商业养老保险等为抓手，积极满足新产业、新业态人员养老保障需求。进一步优化个人养老金相关金融产品供给，针对个人养老金制度特点，研究完善相关业务监管规则。及时总结经验，持续推进商业养老金融试点。稳步推动养老保险公司转型发展，引导推动公司发挥专业优势。

2023年底外资银行在华总资产达3.86万亿

据肖远企介绍称，最近一段时间以来，推出了50多项金融对外开放的措施。一是取消银行保险机构的外资股份比例限制，包括取消外资参股、收购、增资金融机构的股权比例限制。现在外国资本可以持有银行保险机构100%的股权，实现完全控股。二是大幅减少外资数量型准入门槛。

数据显示，到2023年底，外资银行在华共设立了41家法人银行、116家外国及港澳台银行分行和132家代表处，营业性机构总数量已经有888家，总资产已达到3.86万亿元。境外保险机构在境内已经设立了67家营业性机构和70家代表处，外资保险公司总资产达到2.4万亿元，在境内保险行业市场份额已经到10%。

肖远企表示，外资金融机构深度参与我国经济金融发展和金融市场运行，已经成为中国金融业一支非常重要的力量。未来会进一步对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，继续坚定推进金融领域高水平对外开放。中国金融业对外开放的大门一定会一如既往，越开越大。