今周刊／劳保一次领或月领?关键七问

文／张静文《今周刊》劳保公布精算报告惊传十五年后将破产，引发全国劳工恐慌，根据劳保局统计，近日申请劳保老年给付案件比过去多增加六成，且请领一次给付的案件也比平常大幅增加，但是一次给付真的是最佳选择吗？值得劳工朋友慎思。根据劳保局统计，过去申请劳保老年给付案件平均每天约一千五百件，不过近日因为民众担心劳保破产，以后会领不到，申请案件一度暴增到单日最高二千四百件左右。且以往申请案大都选择年金，但最近选择一次给付比率增加，估计大约比过去多出二到三成。

事件沸腾接近一周后，上周五（十月十九日）劳保局各地办事处依旧是人山人海，挤满询问的民众。为免挤兑潮扩大，劳保局已经紧急下令，将在全国开办五十场财务说明会，以安定全国广大劳工不安的情绪。

实地走访位于北市罗斯福路的劳保局办事处，时间接近中午，号码牌已经抽到七百多号，虽然到了中午用餐时间，但是大厅里依旧挤满了等待试算，或申请老年给付的民众。由于关心的民众不断涌入，不仅临柜的劳保局员工，忙到连上厕所都得像打仗一样采取「速战速决」，在场服务的志工也是连中饭都没时间吃。

前来劳保局的民众，虽然彼此不认识，却相互讨论着「怎样的方式才能维护自己的权益？」而劳保局外的走道上也相当热闹，除了三不五时会出现「劳保黄牛」，游说民众可以全权帮忙办理给付手续外，也有多家保险公司开始前来兜售生意。

其中，某家保险公司就锁定「一次给付」的客户，在场的保险业务员喊出：「月领不安心，一次领出放在某保险公司，年利率二．五五％更安心」的口号，也同样吸引民众驻足参考。

在场的劳保局人员说，近日前来的民众，大都是查询自己的劳保年资、投保薪资，以及试算若是选择一次领或采用年金的方式按月领，会有什么差别。问题一：劳保会不会倒？

「大家都是来了解问题，真正申请一次给付的比率不算高」；民众的问题虽然五花八门，不过不管问什么，最后一句一定会问「劳保会不会倒？」可见得「劳保会倒」这件事已经让全国九百五十万劳工心生恐慌。

虽然行政院长陈?已对劳工喊出：「政府绝对不会让劳保倒，所有人一定可以领得到该有的给付」这样的信心喊话，不过精算师叶崇琦表示，经过最近这一连串事件，民众对政府失去信心，已不再相信政府的说法。

但是叶崇琦以专业角度持平地说，就实际的状况来讲，劳保倒掉的机率不大，「因为没有一个政治人物敢让九百多万人投保的社会保险崩溃！」在第一线服务的劳保局员工李东洲也表示：「劳保是社会保险的一环，劳保如果倒了，中华民国大概也差不多了！」

确实，以全台湾二千三百万人来说，劳工人数占台湾总人口数的四成以上，如果政府放任劳工退休制度倒掉，接近千万劳工退休金无着落，恐怕整个国家的运作都会出问题，因此政府不敢放任问题不管。但是叶崇琦强调，「劳保不会倒，但未来调整势在必行！」问题二：月领（年金）还是一次领比较好？

很多民众近来不约而同地到劳保局，申请年金给付及一次请领给付的分析试算明细，准备回家与家人商量看看最后要选择哪一种方案比较好，而很多在场民众认为：「政府反反复复，还是一次领先放进自己口袋较为安心。」

叶崇琦表示，以国人六十岁以上的人口统计，男性平均寿命为八十一岁，女性为八十五岁为计算基准，选择月领最后领到的总金额，将会是一次领的两倍，所以民众应该是领年金较为划算。

面对民众的疑虑，劳保局也呼吁民众要冷静思考，因为根据劳保给付规定，一次请领有四十五或五十个月的给付上限，且劳保局也提醒，一次领之后，也会面临未来可能利率下跌、通货膨胀等经济因素，使给付金额缩水的风险。

叶崇琦表示，有些民众一次拿到一大笔钱，如果投资失误、遭人诈骗、过度消费、协助子女成家立业，退休金就没了，「退休金是老本，没了老本，老年生活将会出问题。」

根据劳保局估算，依现行制度，以平均投保月薪三万二千元为例，一次请领给付可领到一百四十四万元；领年金则可月领一万四千八百多元，就算改革后年金打八折，只要领十年多也就超过一次领的金额。换句话说，对大多数劳工来讲，领年金是活越久领越多，所以「比较划算」，万一要是提前死亡，也可由家属领回差额，所以年金给付比一次给付对于民众来说更有保障…【全文请见今周刊827期 】 (尊重智慧财产权，如需转载请注明资料来源：今周刊 http://www.businesstoday.com.tw 谢谢！)