【橘煩惱】退休投資存老本？退休老本被啃光、投資怕虧錢，最怕孩子不養我

退休投资存老本？退休老本被啃光、投资怕亏钱，最怕孩子不给钱...在物价通膨压力下，越来越多人忧心钱变薄了，连带退休金准备也感到不足。 图／freepik

退休老本不够用

在物价通膨压力下，越来越多人忧心钱变薄了，连带退休金准备也感到不足，「这时候应该要分辨：到底是真的没钱，还是看到『钱变少』就崩溃？」咨商心理师廖伟玲直指问题核心。

退休老本花完怎么办？

「通常看到钱变少就崩溃的『金钱焦虑』其实是想出来！」

退休之后会担心钱不够是很常见的现象，跟退休金准备多少没有绝对的关系，临床上看到的现象是，不管过去累积再多，还是会因为突然间没有主动收入，只能看着钱越来越少，而有很大的不安全感。

实际行动不焦虑，退休投资存老本

廖伟玲以情绪科学观点来解释，焦虑像是我们「想出来的」情绪，我们想像未来可能会有坏事发生，心不在当下，所以感到焦虑。钱有一天会花完、孩子不想理我们、生病出现大笔开支……这些还没发生（也可能永远不会发生）的事抓住了我们的注意力，耗损脑力跟能量，导致我们无法表现出最好的创意跟效能。

解决焦虑最好的方法，就是回到当下，看看现在能做什么？廖伟玲建议施小姐：

一、实际计算目前家里的开支有多少？也就是加计劳保及劳退的钱之后，缺口还有多大？

二、思考自己想过什么样的退休生活？在都市过活，相较乡下地区，生活费就得拉高。

三、若想养大退休金，学习投资理财是必要的，不过得一步一步来，急不得！因为退休人士能够承担的财务风险是比较低的。

廖伟玲补充，施小姐目前 65岁，按内政部公布的 2022年国人女性平均寿命83.28岁来算，建议要20年的规划。「如果只是一直放着现金，的确可能会花完，但贸然投资也可能让本金亏空。」

65岁的熟龄阶段，如果身心健康，有很多可以学习跟贡献社会的机会，不管是帮忙照顾孙辈、开始学习投资理财、兼职做些喜欢的工作，当生活一点丰富起来时，也能降低焦虑不安的感受。

「施小姐现在要做的就是照顾自己的身心健康，探索什么样的工作或学习能让自己的退休生活更有活力、更有价值，还能延缓老化。别太着急，以免增加压力。」

退休投资与儿女讨论

至于不好意思跟女儿拿钱如何解决？「我想，施小姐可以试着和女儿开诚布公的讨论自己的担心，听听女儿对退休理财的建议。女儿可能有投资经验，如果没有，也可以两个人一起学习、上课，母女的感情还能借此提升！」

此外，如果女儿知道施小姐的担心，或许也会愿意分担一些孝亲费，就算偶而帮忙支付家中的买菜钱那也很好！

担心退休金不够？化焦虑为动力

过度的焦虑的确具有破坏力，但如果能与它共处，它也能带来强大的动力。

焦虑背后都有一个正向意图，能帮助人对未来的危机更警醒而生存下去。退休后有一点点金钱焦虑并不是坏事，能让退休人士提前做准备，花钱较节制，真的有意外时也能度过难关。

廖伟玲建议，不需要抗拒跟杀死焦虑，试着对它说「欢迎」，邀请它一起坐下来喝茶，听听它想要告诉我们什么？

「学习掌控金钱焦虑如同练骑脚踏车，一开始势必平衡抓不好、不断摔跤，只要学会就会越骑越顺，最终变成身体的本能。」廖伟玲最后提醒。

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