理财健诊－168循环投资法 替绩效加分

从王文和的整体资金来看，将会有160万元配置于共同基金，另外每个月再投入3万至5万元做为定期定额，长期持有确实能加速累积财富的速度。

先以王文和持有的中国基金与科技基金分析，这两类基金都是属於单一市场与单一产业的积极型股票基金，符合王文和的投资属性，而且不论是中国或是科技产业，都是长期具有成长潜力的标的。

针对陆股后市来说，虽然目前陆股暂时受到政策因素干扰，导致王文和的投资绩效不如预期，不过，陆股长期成长性看升，低档出场相当可惜，建议持续持有，并以布局A股为主的基金为优先选择，遇到市场拉回时可分批逢低布局，以掌握未来弹升契机。

由于王文和的科技基金目前已经有三成获利，已达到了多头市场可以设定获利20～30％的停利点，不妨将获利部分落袋为安，基金停利不停扣，持续定期定额扣款，累积单位数，长期下来一定能看到丰硕的投资成果。

除了股票型基金，建议王文和可依基金属性，做单笔投资与定时定额不同规划，若是投资台股基金、全球型股票基金、医疗产业基金，建议王文和将100万元资产中的50万元，先各档基金投入5万至10万元，其余的资产当作定期定额或是市场短线大幅回档时加码之用，至于多元收益组合型基金与美高收债基金这类具有息收的资产，可以分别配置15万元与35万元。

事实上，像王文和这样具有一定投资金额的投资人，除了采取定期定额，也可以透过升级版的「168循环投资法」，除了免于一直担忧市场走势的困扰，还能替绩效再加分，该投资策略既能保有定期定额的功能，又增加不定额扣款的调整机制，当基金净值涨幅达到停利目标时，系统会自动协助落袋为安，而基金的净值下跌10％时，系统则会加码逢低买进。

「168循环投资法」能做到自动锁利，达到真正落袋为安，由于该投资策略是大部位资金先投资于波动较低且稳健增长的母基金，例如多元收益、美高收等，每个月再转出部分金额至具有成长契机的子基金，像是台股基金、医疗生化、全球股票型基金等，当子基金报酬率达到预期的标准时，系统便会自动买回并转至母基金，确实执行获利了结，除了可以省去理财时间，更能够加速达成王文和稳定累积资产的目标。