理赔争议／血液移植 难获旧医疗险的骨髓移植项目理赔
▲新型的血液移植反而因非骨髓移植而遭保险公司拒赔。此为示意图。（图／Pixabay）
曾经有民众罹患淋巴癌，采自体周边血干细胞移植治疗，却被保险公司以「血液移植不是骨髓移植」、「自体移植而非异体移植」而不予理赔。
元大人寿商品精算部副总经理张铭修表示，随着医学发展，除了骨髓、周边血液及脐带血中也含有造血干细胞，而且逐渐取代传统的异体骨髓移植。
民众可以多了解自己的医疗险保单中的保障范围是否有包含「重大器官移植或造血干细胞移植保险金」等这类项目。
而保户若是有投保这类保单，经专科医师诊断确定必须接受重大器官移植或造血干细胞移植时，保险公司通常会依保单条款约定，给付保险金额25%的保险金。
张铭修指出，妇女愈晚生育，婴儿早产或罹患先天性疾病的机率也跟着提高，即使医疗科技进步，产前检查准确度也日益提高，但仍有不少先天性重大残疾，无法在产检被检验出来。
建议民众可以考虑从怀孕开始为宝宝投保妇婴险，让宝宝出生前就被保护，而且这类保单的保障，便有特殊设计扩及重大器官移植或造血干细胞移植。
举例来说，30岁孕妇在怀胎16周时投保「胎儿专属保单」，保额100万元、10年缴费年期，年缴保费约3.8万元，平均每天约104元，而且满期之后保障年期还再延长12年共22年。