龙年理财大调查 聚焦3大目标

中信银2024新春理财趋势调查

中信银行24日公布「2024新春理财趋势调查」，结果显示14％受访者预估年终奖金较去年成长，44％受访者认为年终奖金维持以往水平，在运用年终上，近4成选择将部分奖金投入理财，其余作消费，更有逾7成今年理财目标为「投资、资产增值，退休规划、旅游」，显见理财规划与日常花费同等重要。

中信银行针对财富管理客户进行网路2024新春理财趋势调查，结果显示对于年终奖金的运用，38％受访者会先将部分奖金投入理财规划，其余进行消费，24％预计全数投入理财以达成理财目标，由此观察出民众理财意识渐增，呼应本次76％的受访者将财富累积列为理财规划第一顺位的调查结果。

至于近年物价及房价飙涨，对35岁以下受访者于买车、买房等目标准备影响最深，该族群在结婚步入家庭及生育计划比例又高于其他年龄，显示青壮年族群面临通货膨胀、身处事业起步阶段，婚姻、生子皆可能受到影响，建议及早准备，并拟定短、中、长期计划，定期投资分散风险以控制波动。

中信银行观察指出，「旅游」成为受访者今年最重要的理财三大目标之一，且平均分配于各年龄层，推断因前几年受新冠肺炎疫情影响，普遍民众对国外旅游需求渐增。此外，随着孩子渐长至大学以上阶段，近6成家长将关注转向「退休规划」，提醒民众除定期检视退休进度，也应随着年纪逐步调整风险性资产比重，避免退休金价值波动过大，降低退休生活品质。

中信银行提醒，民众应先厘清人生阶段中的理财重点，设立目标、按部就班达成，并善用理财建议，掌握年终奖金放大术。建议可透过「全方位家庭理财健诊」试算人生各阶段理财目标及缺口，纪律准备，达成目标，更可使用优利定存、线上申购定期定额基金进行资产配置。