买房越级打怪沦房奴 一套「黄金公式」算出最理想房贷金额
▲房仲业者教大家一套「黄金公式」，利用每月可贷款还款金额，去回推适合购屋总价。（图／记者姜国辉摄）
买房人生大事，从前期资金规划到后续还款能力，一旦判断失误买超出负担能力房屋，不只变为房奴，还可能沦落法拍市场，对此房仲业者教大家一套「黄金公式」，由年利率及贷款期数先计算出「每月平均摊还率」之后，再搭配收入、房贷负担比、贷款成数，算出最终的最适房贷总额。
全台各地的房价差异甚大、每个人的财务状况也有所不同，要审视有没有能力买得起房，只能先检视自己的资金负担能力再进行购屋评估。
中信房屋研展室副理张汉超表示，买房除非一次付清，否则一般人通常会利用房贷分期还款的方式以减轻自己的购屋负担，而银行在进行贷款人审查时，主要是依据贷款人个人信用状况、资产与还款能力等金融征信结果进行审核，并给予适当的授信条件。
张汉超指出，银行所给定贷款方案中，以「利率」和「贷款成数」最为重要，依照目前年利率条件1.3%～1.5%之间，一般人可以贷得标的鉴估金额7成左右计算，只要将自己的「月收入乘以100」，即可算出个人约略的「最适购屋总价」。
举例来说，假设月收入6万元，那合理可负担房贷不得超过收入3分之1，贷款成数7成，年利率1.4％，设定还款20年，依照该公式计算下，合理房贷总额600万元；若双薪夫妻每月总收入为12万元，则最适房贷总额约为1200万元。
简单公式背后牵涉「年利率」、「贷款期长」、「月收入」、「房贷负担比」与「贷款成数」等重要变数。由年利率及贷款期数先计算出「每月平均摊还率」之后，再搭配收入、房贷负担比、贷款成数算出最终的最适房贷总额。
另外，低利率环境下涌现购屋买盘，全球居不动产情报室总监陈炳辰也说明，随着房市买气热络，房贷利率降至低点，且银行贷款方案也推陈出新，甚至出现贷款9成方案，实际上看起来每月摊还金额变少，实则延长缴款年限，等同于多支付银行利息，建议无论房贷利率高低，仍是将房贷提前还清为上，避免之后政经局势变动，加重还款压力。