年金险如何选？二重点着手

同时有些保单也具有「保单活化」功能，即提供保户转换权利，让保户可将早年投保的寿险保单，变更成年金保单，原本身故给付给受益人的保险金，转成要保人生前就可领出的年金，来补足长寿退休金不足的缺口。

不过，若旧保单有较高的预定利率，转换为新保单，将以新的预定利率做计算基础，因此保户可能会产生转换后并不划算的想法。

台寿表示，若是单身、没有生育或没有传承需求的客户，将原本寿险保单转换为年金险，使保险可从利他角度转换为利己的功能，预防自身「活太久」风险，解决退休金不足的问题，从财富规画的角度来看，保单活化也是不错的选项。

台寿建议保户若要决定选择哪一种年金险作退休规画时，可从两个角度考量，一是时间，即自己距离退休还剩多少时间？距离退休时间愈长，能够忍受市场波动的能力也愈好，可接受比较高风险属性的商品，也有机会累积较多的资金。

二是风险属性，即能否承受比较高风险的选择？退休金毕竟属于必要的准备，每个人能够接受的风险程度不同，即使有些人很年轻，可能也会选择相对保守的商品。

台寿举例，若是60岁已接近或已退休，可能选最保守的传统型年金险；50岁或风险承受较稳健型，可选利变型年金险，40岁还有一定时间累积，可考虑投资型年金险。