年轻势力 疯台股主被动基金

年轻世代崛起，成为基金投资重要势力。图／本报资料照片

台股基金及ETF近五年定期定额绩效十强

随网路提供交易便利性与投资资讯的丰富性，加上各报章媒体不断呼吁高龄化时代来临下提早规划退休的重要性，唤起年轻世代对投资的重视，而最能贴近他们的「台股市场」成为进入投资市场敲门砖，多项机构统计显示，年轻世代崛起，成为基金投资重要势力，其中定期定额台股基金与ETF成为最受欢迎的方式。

据证交所统计2021年3月～2024年3月，0～19岁开户数成长18.3万人，增幅64％最高；其次为20～30岁增加32.7万人，增长27％，30岁以下合计增加51万人，居各年龄层之冠，61岁以上则是增加38.4万人，显示年轻世代与退休族群资金回到台股寻找退休或理财方案，造就了台股主被动式基金规模在日前同步创高。

以国内最大的基金交易平台来看，基富通基金平台至去年底止，20岁以下新增开户数近3,000人、年成长152％，且30岁以下新开户占比33％，且40岁以下的受益人已经超过40岁以上的族群，另外，去年第四季新推出的全民基金理财专属APP，提供免费、丰富与独家的基金资讯，吸引投资人踊跃下载使用，短短三个月的时间，累计下载人数已超过9万人，且持续快速成长中。

不仅证券端、基金平台，银行通路也可见年轻世代冲刺投资理财的端倪。根据本报金融组统计各家银行数位金融发展显示，数位银行因提供便利的理财管道，结合金控旗下证券，在开户时间大幅缩减下，今年以来银行、证券同步开户的成长率几乎「翻倍」成长，且过半都是40岁以下的年轻世代，而众多理财商品中，年轻世代最偏好的就是「基金」。

随基金投资资讯愈来愈多，年轻人偏好以熟悉的「主场」台股作为投资首部曲，其中可用小钱买一篮子优质股的台股主被动基金成为首选。尤其「定期定额」多年来在投信投顾公会与基金平台、业者大力推广下，透过这方式摊平进场时点的风险，对握有「时间」这项优势的年轻人来说，确实是具有效益的理财方式。

统一投信表示，定期定额机制是利用时间换取空间，时间是年轻人最大的本钱，在资金有限的情况下，搭配定期定额策略，投资时间越长，可以获得越好的效果。因此，建议定期定额时间设定，至少在五年以上，还可以获得较完整的景气循环周期所带来的股市行情。既然是长期投资，挑选定期定额标的时，就不能只参考基金的短期绩效，长期是否也有优异且稳定的报酬表现，才是最关键的因子。

若以近五年来定期定额台股基金的实绩来看，绩效前十强的基金中，五年下来至少有90％的报酬率，表现最佳的前四名甚至有「翻倍」的惊人报酬，足见透过定期定额「自律」的小额投资，相较各项理财工具，确实是年轻人存第一桶金的好方式。

但上百档台股基金绩效差异大，如何挑选「优质」标的长期定期定额成为投资前的重要功课。一般来说，除了绩效，投资人也可留意基金的夏普值和标准差。

「夏普值」越高，代表该档基金在同等程度的风险下，能让投资人获得比其他基金更高的报酬。较重视报酬及风险平衡的投资人，可以挑选高夏普值的基金，投资CP值较高。「标准差」则用于衡量基金波动，数值越大就代表波动越高。投资人检视基金绩效时，可以同步将标准差列入参考，依照自身的风险承受度，选择合适的投资标的。