普惠金融助攻 小资族欢腾

为协助投资人长期投资股市，同时提升小额投资的便利性、分散投资风险，截至今（113）年10月止，且定期定额投资股票及ETF累积金额超过3,500亿元。图／本报资料照片

每月定期定额投资金额统计图

定期定额投资人数与金额、年龄层分布

股票及ETF前五大交易户数统计对照

为协助投资人长期投资股市，同时提升小额投资的便利性、分散投资风险，台湾证券交易所于106年1月起，推动证券商得办理客户定期定额方式购买股票与ETF，自开办至今已逾七年。

截至今（113）年10月止，且定期定额投资股票及ETF累积金额超过3,500亿元。

定期定额投资金额呈现稳定成长趋势。观察112年1月定期定额单月成交金额，尚未达60亿元，惟自113年1月起，投资人单月定期定额扣款金额均超过100亿元。

观察今年1月至10月参与定期定额投资的族群中说明（如表一）：一、先就定期定额人数分布而言：主要集中21岁至50岁的青壮年族群，其中21岁至30岁（占比26.94％）和31岁至40岁（占比26.09％）的投资人数最多，共计占总定期定额人数超过五成，反映年轻世代已具备投资理财观念，并能提早开始进行长期的投资规划。

二、再就投资金额的分布而言：其中41岁至50岁年龄层的投资金额最高，占总投资额的27.35％，其次是31岁至40岁族群，占总投资额的23.67％，而51岁至60岁中年族群投资金额占比第三（20.41％），另20岁以下的投资人虽然投资金额仅占4.18％，投资金额相对较小，但投资人数占比达8.54％。

证交所自110年8月起，投资人可于证交所官方网站「首页/产品与服务/证券商服务/定期定额交易户数统计排行月报表」查「每月排名前20大交易户数之股票及ETF清单」，进一步观察今年10月（如表二）：一、股票部分：今年1月及10月前三大交易标的相同，其中10月前三大标的交易户数总计为151,131户，较1月121,751户，成长约24.13％，也发现定期定额台积电之总交易户数显著上升，由1月59,765户上升至10月88,970户，成长近五成。

二、ETF部分：今年1月与10月前三大交易标的也相同，其中10月前三大交易标的交易户数总计为834,817户，较1月672,169户，成长约24.2％。若以标的种类而言，我国投资人定期定额股票方面偏好权值股及金融股，ETF的部分则偏好市值型ETF以及配息型ETF；另以投资人定期定额ETF及股票的金额比率而言，ETF约为81％，股票约为 19％（资料为113年1月至10月）。

再就人数比率部分而言，也题ETF定期定额人数远大于股票定期定额人数，显示我国定期定额投资人相较于股票更偏好投资ETF。

证交所表示，目前计21家证券商开办定期定额业务，投资人如欲查询开放办理定期定额业务之证券商清单，可经由证交所官方网站「首页/产品与服务/证券商服务/证券商办理定期定额业务资料」查询。

透过定期定额投资，投资人无需精确掌握市场高低点，且能避免因价格波动而一次性投入高价位，无论在股市上涨或下跌时，经由长期投资达成平均整体投资成本及分散风险之目的。

在现行规范下，定期定额可投资标的为股票及ETF，至于标的，由证券商依照各家经营策略不同而订定不同之选定标准，惟不得包含杠杆及反向ETF，另若选定之标的经证交所或柜台买卖中心依相关章则，公告变更交易方法或列为处置有价证券，证券商应于定期定额交易日停止买进该等证券。

证交所指出，为落实普惠金融及持续优化投资环境，将持续与各证券商合作与推广，每年举办多场投资讲座协助投资人建立正确的投资观念，期能引导更多投资人参与定期定额投资并促进个人财富累积，共同分享及参与我国股市投资机会。