“浦”写数智化战略，“发”力五大赛道——浦发银行上海分行31周年数字金融服务纪实
2024年6月29日，浦发银行上海分行即将迎来31周年行庆。上海分行始终携带着改革开放的基因和服务实体经济的使命，不断开拓创新，为上海“五个中心”建设贡献力量。
金融服务实体经济的使命任重而道远。近年来，围绕中央顶层部署的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，浦发银行上海分行全力以赴，力争以全方位、高品质的金融产品和服务，助推实体经济高质量发展。
作为“五篇大文章”的压轴之作，数字金融是金融发展的基础底座和重要基石。浦发银行上海分行坚持以总行“数智化”战略为引领，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融及财资金融“五大赛道”，着力推动数字金融发展。
从落地数据资产贷，推出“浦创贷”、“浦惠抵贷”等数字化产品，到搭建出自建供应链金融平台“浦链e融”平台，再到打造出“跨境业务数字化生态服务平台”，推出财富管理信托账户服务体系……2024年以来，上海分行积极以数字金融赋能“五大赛道”，全力推动“数智化”战略落地生根，取得了一系列突破，有力提升了金融服务实体经济质效。
在科技金融领域，上海分行深入实践全周期、多融通、数智化、可定制的“浦科5+7+X”产品体系，以及“商行+投行+生态”“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”一体化服务模式。
这其中，“5+7+X”的浦科系列产品进一步提升完善了科技金融产品线。上海分行积极开展先行先试，成功通过“浦创贷”的数字化属性赋能科技企业创新发展。上海佑创信息工程有限公司是上海市高新技术企业，主要提供软件系统服务，存在日常经营性周转资金贷款需求。上海分行在获悉公司资金压力的第一时间，迅速推荐了该行的在线融资产品“浦创贷”。在3天时间内通过“浦慧APP”完成信息绑定、征信授权、在线股东会决议、额度申请等流程，最终成功获批额度并提款。
为帮助数据要素型企业实现数据资产“变现”，日前上海分行积极与上海数据交易所携手探索数据要素金融化新模式，成功落地该行首笔数据资产贷。该业务模式是以企业入表且经过登记、估值和披露的数据资产作为核心标的，依托于 DCB（Data－Capital Bridge）的“一桥、两所、两轴”架构来链接数据与资本两个要素市场，能够全面、动态、实时、准确地披露数据资产形成与确认、流通与融资的全过程。A公司是一家典型的数据供方，服务多种类型的客户，通过日常业务发展累计了海量数据。近年来企业发展迅速，业务范围持续扩大，也由此产生了流动资金需求。在获悉企业需求后，上海分行积极沟通尽调，针对企业高成长、轻资产并掌握海量优质数据的特点，最终确定以数据资产贷为企业提供授信支持。通过与上海数据交易所联动，基于对企业数据资产进行认证及评估，上海分行迅速为企业发放了1000万元数据资产贷款，有效满足了企业的资金周转需求，助力企业加速发展。
在供应链金融领域，上海分行以打造市场领先的数智供应链金融为目标，积极搭建供应链金融对客企业级平台，不断加强供应链金融的在线服务能力，切实提升金融服务实体经济质效。2024年以来，上海分行在供应链金融领域持续发力，实现了发放量和供应商客户数的高速增长。
上海分行通过“供应商网银+核心企业网银+银行保理系统”三方对接的全线上操作的网银模式“浦链通”为上海能良电子科技有限公司极大地简化了操作流程。该公司主要从事电子产品的销售业务，日常销售额巨大，部分产品市场需求量大，但常常需向市场上大量分散的供应商采购产品。由于同上游供应商之间一般采取货到付款的结算方式，公司在采购环节存在较高的资金需求。上海分行根据企业实际痛点，向其推荐了网银模式“浦链通”。核心企业推荐的供应商通过浦发银行网银提交应收账款转让申请后，核心企业可在网银进行确权，也无需进行额外的系统开发、平台对接，实现对供应商的在线秒贷，大幅提升了企业的融资效率。
此外，上海分行还于日前成功签发全行首张“浦链信”，并落地首单“浦链e融”项下信单融资业务。某电子产品销售企业日常需向大量的供应商采购产品，与上游一般采取货到付款的结算方式，故该核心企业应付账款较多，且供应商存在较高的资金需求。“浦链e融”成功满足了核心企业及其上游供应商的业务需求，支持线上应收账款债权电子凭证的开立、多级转让、拆分、融资申请及管理服务。平台运用区块链技术将业务关键节点上链存证，确保链上信息真实可靠，实现核心企业信用穿透，为供应链末端的中小企业解决融资需求。
在普惠金融领域，上海分行始终坚持金融工作的政治性、人民性，精准聚焦重点领域，大力推进普惠金融服务发展。2024年来，通过持续提升数字化产品创新能力，进一步提高普惠金融的覆盖面和服务能力。
为提升企业开户服务的便捷性，助力优化营商环境更好服务市场主体，上海分行优化全方位、专业化、一站式的“浦银开户”服务。在自身效率提升方面不断挖潜，牢固树立“让开户最多跑一次”的服务思维，充分聚焦企业实际需求。上海分行重点在服务模式优化、开户流程整合、关键节点控制、用户反馈体验、网点环境改造等影响企业开户体验的诸多环节上不断优化升级，着力提高企业客户的便捷性、智能化体验。借助网点内的智能化设备，企业可在线上自助办理结算账户开立、电子功能签约等业务。经过上述流程优化与服务提升一系列措施后，小微企业的开户体验都得到显著提升。
在线上产品创新方面，上海分行加快产品推广运用。借助新推出的在线贷款产品“浦惠抵贷”，企业通过浦发银行“浦慧APP”在线申请，可即时获得贷款发放。“浦惠抵贷”可给予单个小微企业的最高贷款额度为1000万元，授信期限最长10年。目前小微企业可通过“浦慧APP”直接在线申请、在线审批、在线提款、灵活支用，对于资金需求迫切且对融资成本较为敏感的小微企业尤其适用。上海嵊乾实业有限公司主营化妆品贸易，近日有一笔临时性货款急需支付，上海分行根据企业经营情况，结合其对于贷款资金的时效性及便捷性的明确需求，推荐了更高效、更便利的浦惠抵贷。最终成功向企业线上发放浦惠抵贷360万元，缓解其资金难题。
在跨境金融领域，上海分行通过深度践行全行数智化战略，搭建起的全面、清晰、系统服务体系有效满足企业跨境金融活动中各场景核心需求，力争把跨境金融服务嵌入客户的流程和生态，追求跨境金融的无感服务。
国产首艘大型邮轮爱达·魔都号于2024年1月1日开启首航，是中国船舶制造业的重要里程碑。依托上海自贸区便利化金融政策，上海分行为爱达·魔都号设计了涵盖跨境资金结算、日常运营资金支持等一站式综合金融服务，满足企业多元化需求。企业通过该行先后办理了资本金投资、服务贸易等众多用途的结算，均实现了线上化便捷的体验，极大提升了其上游票务结算及船上供应物品采购等结算的时效性。此外，上海分行还专门根据爱达·魔都号的结算进行了网银数智化改造，迅速形成专属贸E通模块。企业可根据网银使用习惯，定制跨境常用功能，一键直达结算、汇兑、现金管理等页面操作。
某央企全球设备的集中采购平台公司结算方式以信用证为主。平日里公司日常结算量大，业务笔数多且时效要求高，自2003年建立合作以来，上海分行已累计为企业开立数万笔信用证。为了提升效率，上海分行与企业共同启动了“跨境业务数字化生态服务平台”的项目建设，涵盖了信用证、汇出汇款、保函等多项跨境业务品种，通过对银行前中后台多个重要系统进行配套优化和改造，成功完成 API 渠道对接其全球采购供应链协同平台。目前，从客户提交业务申请到信用证对外开立仅耗时两小时，实现了客户高效在线交互、实时数据反馈的诉求。
此外，为了更好服务跨国企业的全球资金管理，浦发银行发布“全球司库服务方案（GTS）”，为企业提供“咨询+系统+金融+运维”的全流程一体化服务方案，帮助企业通过一个平台实现境内外、本外币、本跨行的全球账户及资金的统一管理。自推出以来，上海分行先后为爱回收、科笛等10余家跨国经营企业完成海外司库签约搭建。
在财资金融领域，上海分行坚持科技引领与数据赋能，在总行引领下，持续深化数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态的建设，进而提升财资赛道经营能力。
近期，浦发银行以财资新赛道、财富新账户、资配新载体为核心定位，发挥集团融合经营优势，以数智化战略引领，推出陪伴客户全生命周期的财富管理信托账户服务体系。围绕家族信托、保险金信托、家庭服务信托三大核心账户，满足客户从个人到家庭、到家业，从境内到境外的多种需求场景。截至2024年5月末，通过财富管理信托账户服务体系，上海分行实现账户加载107笔，新增金额14.64亿。同比，笔数增74%，金额增64%。这也是上海分行通过加强数字化建设，惠及更多客户的具体实践。
上海分行将在总行党委的坚强领导下，不断深化数智化战略，通过发挥数字金融这一金融发展基础底座作用，持续赋能“五大赛道”，进一步提升金融服务实体经济质效。