青年1500萬免頭期款購屋 李同榮：三大致命後遺症

示意图 记者游智文／摄影

总统候选人侯友宜日前抛出青年购屋免头期款政见「555方案」，房市趋势专家李同荣直批将会导致年轻人陷先甘后苦困境、并成为负债终生屋奴，同时严重破坏刚需市场机制、等三大后遗症。

555方案针对对象为信用无重大瑕疵的40岁以下青年，经排富后首购购屋者，免筹头期款，提供1500万元额度全额贷款、利息补贴0.5%、利息优惠5年的优惠方案，贷款期限最高40年。

李同荣指出，继执政党的新青安贷款三年优惠专案，国民党再提青年购屋555专案，都是在选前为了年轻人选票的急就章政策，就如同社宅兴建各党提出的政见吹牛比赛一样，一个比一个吹的大。

他表示，房市没有泡沫化，住宅政策已先泡沫化，而历经多次大选的骗票行为，有智识年轻人的眼睛应该是雪亮的，只有不量力而为的年轻人才会上钩吃饵，毕竟，天下没有白吃的午餐。

李同荣分析，555青年购屋专案将导致三大严重后遗症：

一、它是败坏的安非他命，令年轻人沦先甘后苦的困境：

由于房贷年限由30年拉长至40年，且寛限期由3年拉长到5年，前5年1,500万贷款只要月缴约22,000元，很容易吸引年轻人入手，但5年后每月就须缴本息近48,000元房贷，负担立即拉高一倍之多，年轻人若未能量力而为，很容易导致陷入「买得起，却付不起」先甘后苦的困境。

二、它是穿着糖衣的毒药，令年轻人成为负债终生的屋奴：当年轻人错估自己收入会增加，一头裁进免自备款包着糖衣的毒药，5年后收入不如预期，就必须擧债高出一倍的贷款金额，同时受限十年闭锁期不能转售，岂不进出两难，陷入成为终身屋奴的窘境。

三、它是掏空潜在刚需的怪手，严重破坏市场的机制：本来刚需市场需求稳健，每年28万-29万栋刚需，促使低总价市场价格居高不下，同时，因为多房房东只要出租就免囤房税，因此都会低总价市场已间接被投资客、包租公垄断。

如今若加上555免自备款1,500万全贷专案的推波助澜，把潜在刚需或根本无能力购屋者全部由市场的地下室挖掘出来，完全掏空市场地基，将严重扭曲市场机制，后果不堪设想。尤其建商将趁势将大量余屋高价出清，套牢的就是可怜的年轻人。

李同荣认为，无论是初入社会或工作多年的年轻人必须认清，没有储蓄习惯要怨天尤人、不吃不喝也买不了房，因此，建议政府成立「青年首购首付储蓄基金专案」鼓励就业青年定期定额储蓄，具体作法为：

基金来源由政府与银行共同筹措，除政府每年编列预算外，有意参与贷款业务银行联合提供部分比例的资金参与基金会运作，另订定基金用途为专用协助青年首购首付用途。

另外，基金补助申请条件为正当职业之就业青年兼排富条款。储蓄办法则是每月定额储蓄入政府专户专管，储蓄最少五年，至少满100万，政府相对补助100万，满200万，政府相对补助200万、以此类推，补助金设上限。储蓄期间申请人得于任满一年度后申请退出。

此外接受补助青年将由贷款银行设定优先顺位抵押权，一旦出售就必须无息偿还该补助款，以利基金滚动式运用。另一方面也鼓励青年自住长期持有，就可不必偿还补助金。另并优惠增贷补助：政府除提供首购优惠贷款专案外，针对青年储蓄购屋，另增加提供一定额度与一定成数的5年免息贷款。

李同荣最后指出，「青年首购首付储蓄信保基金」只是初步构想，从鼓励青年储蓄为最重要立案精神为出发点，再集思广义去建构完整的配套，包括部分社宅存量的购屋优惠配合，就能逐步解决年轻人买不起房的困境。

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