人民财评：以减费“红包”激活经济“细胞”

最近，小微企业又迎来了金融机构送出的一波“红包”，人民银行等四部门联合推出进一步降低支付手续费等12条减费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面。同时，推出降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费长期措施，适应异地养老、医疗等需求，便利百姓现金使用。预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出240亿元，其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。

企业是经济活动的基本“细胞”，“细胞”活力旺盛，经济才能身强体健。2020年，面对新冠肺炎疫情的冲击，国家从多个方面推动金融机构减费让利，帮助企业应对外部冲击、增强生存能力、激活发展动能。全年银行业共减费让利3568亿元，较2019年增加40%，与降低利率、贷款延期还本付息等政策相配合，完成金融系统向实体经济合理让利1.5万亿元的目标。此次新出台的降费举措，聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，有助于降低资金流通成本，进一步优化营商环境，促进消费提质扩容，助力国民经济高质量发展。

尤其值得一提的是，此次降费举措重点瞄准小微企业、个体工商户，为这类市场主体恢复元气、增强活力再帮一把。小微企业、个体工商户个头虽小，但量大面广，是最具活力的企业群体，是扩大就业、改善民生的重要支撑。它们发展得好不好，不仅影响经济高质量发展的成色，也影响着就业和居民收入等目标的实现。在疫情冲击下，与“大块头”的规模以上企业相比，小微企业和个体工商户的“免疫力”相对较低，一笔收费、一张订单，都可能直接关乎企业的生死。加之大量小微企业、个体工商户广泛分布于餐饮、旅游、娱乐等生活服务业，受到的冲击相对更大，更需要得到政策的特殊关照。

作为金融的基础功能，支付环节直接关系经济运行是否顺畅。畅通国内大循环，促进国内国际双循环，都需要以便利、快捷、低成本的支付体系为支撑。日常消费时，一些小商户不愿接受移动支付方式、不愿客户信用卡支付，很大程度上就是手续费“伤人”所致。在网上，不少商家也明码标价，消费者使用信用卡支付要额外收取1%左右的手续费。类似这些，都说明支付手续费对经济活动的影响之深，过高的支付手续费，将在一定程度上限制消费、流通等环节的顺畅，让经济大循环受阻，最终影响整体经济活力。通过减费措施降低支付成本，则能够一定程度上激发消费潜力，进一步促进经济合理回升，最终做大经济蛋糕，实现多方共赢。

对于金融机构来说，减费毕竟是“割”自己的利益，谁都会有痛感，要让减费措施真正落实落地，真正惠及市场主体、发挥出应有的政策效果，就必须加强检查督促，切实做到“降费不降服务”。2019年以来，仅银保监会系统开展的三次银行业检查，就让银行业主动退费达24亿元。由此可见，要使减费政策变为企业的红利，还需要狠抓执行层面，让“红包”顺畅送达市场主体，真正实现减负担、促发展的政策目标。

需要特别关注的是，当前减费让利不仅涉及银行业，也涉及多方市场主体。银保监会的调查显示，在金融服务领域，存在着多个市场主体多头收费的问题，一些大型互联网平台通过导客引流来收费，一些提供风险缓释措施的市场主体也要收费，真正由银行收的费并不高，但对企业来说却是沉重负担。为企业减负，既要规范银行收费，同时还要加大其他市场主体的规范力度，特别是要规范一些行业影响大、使用频度高的大型互联网平台收费行为，才能真正让企业的实际负担降下来。

以减费“红包”激活经济“细胞”，进而提升整体经济发展活力，已经被实践证明是一条可行的道路。2020年，在遭遇疫情冲击的不利条件下，我国新增市场主体2502万户，实现了逆势大幅增长，背后的重要动力之一，就是一系列力度空前的减费政策，把真金白银送到企业手中。

今年以来，我国经济运行开局良好，但经济恢复不均衡、基础不稳固，仍需要政策扶上马、送一程，千方百计挖掘减费让利的新空间，为企业增添更多活力，为经济培育更多动能，助力中国经济在高质量发展道路上驰而不息。