山陀儿来袭「爱车泡水全险不赔」！除了甲乙丙式还要知道天灾险

▲若为天灾所造成的损害，没有保天灾险是不会理赔的。（图／资料照）

记者张庆辉／综合报导

7月时的凯米台风挟惊人雨势，造成南部许多车辆遭受灭顶之灾，现在山陀儿又来势汹汹，南部已经开始出现风雨，令不少车主担心是否会再次重演，许多人会认为投保「全险」就能获得全方位保障，但一般俗称的全险其实并没有包含天灾险在内，所以若是因为台风、地震、海啸或因雨积水等等天灾因素，造成车辆损毁的话，是没办法获得赔偿的。

▲台风来时常会造成车辆泡水。（图／资料照）

无论汽车或机车，在最基本的强制险以外，其实还有许多险种可以选用，来让保障更为全面，关于汽车保险大致可分为以下几种：

强制险

强制险是政府规定一定要有的基本款，是「保人不保车」，发生事故造成他人死伤与就诊的部分可以申请理赔，但不包括财产损失的赔偿，值得注意的是常会有人误会「强制险有赔自己」，但实际上是事故对造双方申请对方的强制险理赔，若是未涉及其他车辆的单一事故，则必须要有加保「附加驾驶人伤害险」才能获得理赔，另外若肇事对方未有强制险，则可向特别补偿基金申请理赔。

车体损失险

车体损失险主要是保障自己的车辆，车体损坏时可以申请理赔，其中又分为甲式、乙式与丙式三种，其中甲式的保障范围最大，丙式则最小，保费当然也是甲式最高，各家保险的详细内容也不尽相同，各车主可以仔细比较后再行选择，无论何种形式，其都具备不用担心遇到耍无赖肇事者的好处，全权交由保险公司处理即可，但要特别注意--保障范围通常不包含天灾所造成的车辆损伤，无论风灾地震造成的损失都一样。

▲出车祸时记得要马上报警处理。（图／嘉义县消防局提供）

意外责任险

意外责任险又分为第三人财产损害险跟第三人人身伤害险，顾名思义是赔偿给发生事故内的第三人，当事故责任归属在投保人上时，便可以申请赔偿对方的损失，通常都建议再搭配保费不高的超额责任险，万一不小心撞到昂贵名车或出现死伤状况时，超高的保额才能带来足够保障。

驾驶／乘客伤害险

相较于赔偿他人伤害或财物损失，驾驶／乘客伤害险顾名思义，就是保障自己车上的人员，如果因为意外事故导致驾驶或乘客受到伤害或死亡，有了驾驶／乘客伤害险就能有效减轻医疗或身故赔偿的负担。

窃盗损失险

若整台车因为偷窃、抢夺等等原因造成损失，可以申请赔偿，但寻车期间要超过30日才会给付赔偿，金额计算方式则依照合约上的规定，保险金额扣除折旧与车主自付额。

▲如果爱车遇到泡水、台风或地震造成损伤，只有保了天灾险才能获得保障。（图／资料照）

天灾险

如果要让爱车得到最全面的保障，最好能再加保天灾险，这样在遇到泡水、台风或地震所造成的损伤时，才能获得赔偿，而保障范围跟保额会依据条款而有所不同，可依照个人需求与预算进行选择，而当真的不幸遇到天灾造成爱车损伤时，也务必要遵照保险公司指示搜集相关资料，以便后续申请理赔。

以上只有列出几种主要的险种，当然还有许多的附加险可以选择，就看各位车主如何挑选适合自己的组合，无论怎么搭配，事前都应仔细看清楚合约内容，不然到时候保险公司拒绝理赔，倒霉的可是自己。