善用利变型寿险 年终奖金不求人

寿险业者建议，可善用保单，长期累积就有时间复利效果。图／本报资料照片

又到了年终奖金发放旺季，几家欢乐几家愁。寿险业者建议，可善用保单，长期累积就有时间复利效果，像是利变型寿险、还本型商品都可以考虑，年终奖金不求人。

国泰人寿建议规划兼具资产增值、特定伤病与身故保障的「利变型寿险」，同时满足医疗保障、财富累积与传承，只要灵活运用便能够让年终奖金效益最大化，为自己赚进加倍保障。

国泰人寿推荐「美利康爱利率变动型美元终身保险（外溢型）」，以40岁男性保险金额5万美元、缴费10年为例，搭配自动转帐与外溢机制有保险费折减2％，每年实缴保险费约1,887美元，每月约新台币5,032元即可投保，其中的宣告利率机制让保户能够参与市场投资绩效。

新光人寿指出，以男性40岁投保「新光人寿添添富贵利率变动型终身寿险（定期给付型）」为例，缴费期间20年期，基本保险金额100万元，增加回馈金给付方式选择购买增额缴清保险为例，年缴保险费为56,900元。除基本身故保障外，针对特定交通工具意外提供身故及第2级至第11级失能保障，还有重症烧烫伤、食品中毒等多重保障。

台湾人寿建议，可掌握两大核心关键，真正放大年终奖金。一是善用时间复利、一时变永续，可将部分奖金用来规划「还本型保险商品」，在保险期间内有寿险保障守护家人，并随着时间的经过，还有年年还本的功能。二是打造永续金流，单笔变多笔：年终奖金通常是一次性的收入，若能善用还本型终身保险规划，就能在退休后转换为年年领回的生存保险金。

以40岁男性投保「台湾人寿美鑫优退美元利率变动型还本终身保险」六年期为例，基本保额5.5万美元，符合缴费方式及高保费折扣后有5.5％保费折扣率，每年实缴保费为10,307美元，假设每年宣告利率为4.00％不变情况下，约定生存保险金给付年龄为60岁，在60岁当下每年领回合计为4,175.3美元，换算新台币约每年领回新台币13万元。