上班族存退休金 掌握三原则

根据劳动部去年调查，劳工规划退休后生活费用来源，以「劳保老年给付及劳工退休金」占66.9％最多，其次为「储蓄」占66.2％，「投资所得」占48.4％居第三，「由子女供应」占4.2％，另有12％「目前无规划」。

从上述调查资料可知，「投资所得」对于劳工在规划退休后生活费来源，确实占有一席之地，但以储蓄作为主要退休后生活费用来源的劳工比重更高。这意味着国人对于退休资产投资呈现仍显保守。

安联投信表示，在做退休理财规划的时候，若过度保守，会产生退休金不足的窘境。尤其如果以储蓄为主等过于保守的理财结果，其中一个很容易面临的就是购买力风险，受物价上扬、通膨等因素所影响。

另一个风险，则是会影响退休后的现金流是否充裕，是否有余力足以应对突如其来的开销、如健康医疗。

安联投信表示，对劳工朋友而言，退休理财规划，很重要的一点是所投资的标的、资产属性，是否能够让人安心；此外，是否能够有纪律的按照计划、照表操课，更是关键。

安联投信表示，以多重资产、组合基金为例，这类产品设计和投资策略，就是着眼于有效因应现阶段低利率、收益资产荒、人口结构老化，以及退休投资热度增温等改变，提供长期追涨抗跌、兼顾收益及成长机会，稳定累积报酬。