上班族投保策略曝光！3大族群保单建议：小资族首推「保费实惠」定期型商品
▲保险是补助性、转嫁风险的工具，在财务规划上，应选「保费少，保障高」的保险产品。（图／pakutaso）
农历春节即将来临，寿险业者提醒，保险保障应随人生阶段不同，适时检视保障内容与额度是否符合所需，因此建议上班族不妨善用年终奖金，提拨部份奖金规划保障或保险理财，或针对自己的年龄层与收入，适时进行完整的风险检视，让自己及家人安心。
南山人寿表示，上班族可妥善运用年终奖金，规划保障，让自己无后顾之忧。检视保障可分为「3大族群」：第一类是年龄25岁至35岁的「小资上班族」，由于刚进入社会就业，保障可能因预算而有所不足，可趁年终奖金发放，适时补足保障缺口，因此推荐保费实惠的定期型商品，如意外险、实支实付医疗险、特定重大伤病保险等，以小钱换大保障；也可考虑结合住院、手术及重大疾病等「三合一」多功能，保障也相对周全。
由于人口结构转变，生育率节节下降，第二类「顶客上班族」的人数也日渐增加。南山人寿指出，这类的民众虽然无子女教育费需求，但有奉养与照顾长辈需求，也需要为自己的将来预作准备，因此像重大疾病险、长期照顾保障就是协助防范人生重大风险的最佳防护线，而固定利率还本型的台币寿险保障则是退休准备相较稳当的规划。
最后，第三类是上有父母要奉养、下有子女要照顾的「三明治上班族」。南山人寿表示，这类族群通常是家庭主要经济来源，保障规划则建议先完善自身风险防护为主，因此，除了重大疾病险与长期照顾险等必备保障，保障型的台币／美元利变寿险则是协助准备退休生活与资产传承的好帮手。
值得留意的是，台湾已进入高龄社会，南山人寿认为，长寿与健康风险更应及早准备。根据内政部及卫生福利部统计，国人平均寿命已达80.7岁，健康平均余命为女性73.9岁、男性69岁，其中需要依赖他人照顾的不健康余命达6.8年至11.7年，因此更应趁年轻作好健康管理。
而在保障规划上，南山人寿表示，上班族「3大族群」均可考量近年推出的外溢保单，只要健康指标分数或健检数据达标，依保单机制，还另享有保费折减或保障增额。
▲上班族「3大族群」保障规划。（图／记者杨络悬制表）