實支實付理賠 不得逾醫療費

新版实支实付险7月1日上路，示范条款规定曝光四大重点，最重要的是，民众在7月1日之后购买的所有医疗实支实付新保单，基于落实正本理赔及损害填补原则，每次医疗行为所得到的理赔总额都必须以该次医疗总费用为限，亦即，若已有实支实付保单给予理赔，那么其他的实支实付保单就仅能给付「差额」的部分。

重点还包括医疗实支实付险和伤害实支实付险的理赔额度可分开计算；海外留学生由于国外医疗费用昂贵，因此其实支实付险不以一张为限，另外团保也可排除；网路投保旅平险之上所附加的实支实付险，以一张为限。

因为新规定的上路，使得原本保险局规定民众所买的医疗实支实付保单数目「以三张为限」，将走入历史，新规定也因此具有划时代的意义。对此保险业者指出，最主要在于先前限制每人张数不能超过三张，是因为当时还有「副本理赔」的问题，但现在若全部都改成「正本理赔」，先前在张数上的限制，可说就没有意义，因此，未来民众选购实支实付险更有「货比三家」的空间，而且在上述可开放第二张以上的实支实付保单可就「差额」的部分给予弥补。

举例来说，倘若小明在7月1日之后，分别向A公司及B公司各买一张医疗住院实支实付保单，之后小明出车祸住院，倘若当次的医疗费用为12万，A公司理赔上限只有10万，这时，则可向B公司再取得2万元的补偿金。

最受瞩目的就是在新制落实「正本理赔」之后，民众的权益如何获得保障。除了透过上述的差额赔付，来让保户在实际医疗费用之内的花费，都可得到寿险业者的理赔支付之外，新制还将提出两大配套措施，保险公司会协助开立「正本留存证明」，还有「正本给付差额证明」两种证明文件给保户能顺利取得其他保险公司的理赔。

以上述的小明出车祸为例，小明还向Ｃ公司投保伤害险的实支实付险，出车祸理应可获得伤害险的理赔，因此不会把Ｃ公司的伤害险实支实付理赔算在住院医疗实支实付险的总理赔上限计算范围内。

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