数百万张失能扶助险 恐成乌龙保单

金管会急救「失能扶助险」五大招

数百万张失能扶助险，未来恐怕理赔不出来，或成为压垮寿险公司的乌龙保单。据了解，推出以来便狂卖的失扶险目前面临两大问题，一是损失率攀高导致再保拒保或涨价，二是准备金不足，已被金管会要求保险公司「认真面对」，未来失扶险保单可能不再推长期的保证给付，或是会大幅调高保费。

失能扶助险即旧称残扶险，亦为长照三宝中的类长照保单，2012年就出现，诉求以失能（残废）等级表作理赔依据，一旦确诊为1到6级（亦有公司给付到11级）失能，即每月或每年定期给付，最夯商品是一旦理赔，保证给付10～16年。

业者表示，失扶险的理赔认定比传统长照险明确，保费又比长照险便宜40～50％，因此推出后即狂卖，每年以50～100万件的速度销售，八、九年下来已累积数百万张的销量，且22家保险公司中仅五家未卖相关保单。

保险局针对失扶险，祭出五大措施助业者「自救」，一是要求寿险公会二周内提出失扶险增提准备金方案；二是2020年签证精算报告要全面检视失扶险费率及准备金是否提足；三是2021年起全面抽查失扶险；四为建立失扶险损失率资料库；五是追究保单精算人员责任。

保险局长施琼华表示，寿险公司应正视失扶险的问题，且算出可能需要增提的准备金缺口，保险局承诺不会要求一次增提，但至少要「开始面对」，给保户合理、划算且真正赔得到的保单。保险局也要求寿险业者注意，不要再出现如过去教育年金险、高利率储蓄险、复利增额终身寿险的乌龙案例。

施琼华表示，各寿险公司年底前到明年初交出签证精算报告前，应重视检视已销售及正在销售的失能扶助险保单是否要修改保单内容或调整费率，要有合格再保公司或收足费率，同时保单条款不能出现理赔的灰色地带；她也提醒，各家寿险公司若费率不充足，现在卖愈多，未来就要增提愈多准备金。