數發部研擬第三方支付登錄辦法草案 最重可處2年徒刑

为防诈并强化第三方支付业者管理，数发部草拟「提供第三方支付服务之事业或人员洗钱防制及服务能量登录办法」草案，过去第三方支付能量登录属内稽内控一环，未来将上升到洗钱防制法层次，业者没能量登录却提供服务，最重可处2年以下有期徒刑。

数发部近期预告订定「提供第三方支付服务之事业或人员洗钱防制及服务能量登录办法」草案，做为洗钱防制法相关子法，全文15条，规范提供第三方支付服务的事业或人员（业者）申请能量登录应具备的积极资格，也规范申请能量登录时应附文件、审查事项、废止能量登录事由等，预告30天。

数发部说明，目前洗钱防制及服务能量登录相关规定，是由第三方支付服务业防制洗钱及打击资恐办法订定，属于业者内稽内控的一环。这次是依照今年7月31日修正洗钱防制法第6条第3项规定，提出「第三方支付服务之事业或人员洗钱防制及服务能量登录办法」草案。

数发部指出，这项草案会让未来第三方支付业者能量登录机制上升到洗防法层次，业者若没能量登录或登录资格已失效却仍提供服务者，恐面临刑责，依洗防法规定，可处2年以下有期徒刑或并科新台币500万元以下罚金。

针对能量登录申请案，数发部提到，草案规范可召开审查会议，检视业者财务健全度、专任人员人力配置与能力、提供第三方支付服务能量、内控内稽制度是否完善与其他跟洗钱防制及服务能量。业者申请书内容如果不符实际状况，或是第三方支付被用在诈欺、洗钱之虞，数发部也可撤销业者能量登录资格。

由于数发部去年7月已公告受理第三方支付服务业能量登录申请，截至今年8月底，共有68家第三方支付业者登录完成，其中，有2家业者已被废止登录资格。

数发部表示，这次草案也设有过渡条款，先前已能量登录的第三方支付业者，在原本有效期间内视为已依规定通过能量登录，不过，待新办法上路后，后续申请就得适用新办法。目前洗防法第6条尚未施行，因此草案先预告搜集外界意见，后续等第6条施行后，办法才会上路。

此外，数发部这次也搭配修正第三方支付服务业防制洗钱及打击资恐办法，办法名称改为「提供第三方支付服务之事业或人员防制洗钱及打击资恐办法」，预告30天。

数发部强调，修正要点包括增订风险基础方法的定义，第三方支付业者应评估并了解可能面临的洗钱风险，并针对较高风险情形提出加强措施。