死残医疗给付 去年首破3千亿
随着医疗险投保率提高，寿险业2020年死残医疗给付首度冲破3,000亿元。图／本报资料照片
随着医疗险（即健康险）投保率提高，寿险的健康医疗给付金额，也逐年增加，据保发中心统计，2020年寿险公司的死残医疗保险金给付首度冲破3,000亿元，达3,079亿元，较2019年增加4.4％，且至少近11年来，给付金额都是逐年提高，去年死残医疗保险给付已是2009年时的两倍以上。
2020年全年寿险保险金给付共1兆8,730亿元，比2019年时少了691亿元，是近五年来首见衰退，幅度达3.56％，主要是寿险满期金及解约金都比前年减少，满期金给付比前年少了649亿元，解约金给付则少381亿元，应是金管会近年强力控管短年期储蓄险、要求收取一定年期解约金等奏效。
值得注意的是，随着寿险公司减少趸缴储蓄险销售，新契约保费2020年衰退28％以上，全年新契约保费仅9,168亿元，全年保险金给付1兆8,730亿元，是新契约保费两倍以上，至少是2008年以来首见破2，若以去年总保费收入3兆1,640亿元来看，保险金给付亦占到59％以上，是2012年以来的新高。
即有些公司若新契约保费或总保费衰退幅度过大，早年卖的储蓄险或保单给付突然爆大量，在资金调度上恐会有些吃紧，是否会出现变卖资产来理赔的问题，仍待观察。
台湾低利率环境已近20年，定存利率太低，钱纷纷转往基金投资、保单等，将原本应是保障或长期资产累积功能的寿险保单，扭曲成短年期储蓄险，寿险资产亦快速成长，近10多年来，金管会几乎年年都有控管或导正寿险市场的措施，也让寿险市场一再变形。
过去热卖的趸缴六年期储蓄险、连动债保单，造成每六年左右就有大笔满期金给付，但也有保费回流，保户不停滚投新储蓄险，后来无解约费用的利变年金横空出世，解约金给付也开始爆增，保户达到满意点，就可解约，再寻找更好的商品；后来随着金管会管制，短年期储蓄险减少，但又变形成长年期保单满6～8年解约就保本保息，另外还有月月拨回的投资型保单，拨回部分亦算解约金。
近10多年来，除了2016年外，每年都是解约给付高过所有保险金给付，2019年解约金给付高达8,262亿元，创史上新高，占当年所有保险金给付的42.5％，若加上满期金、还本金、红利等，生存保险金给付占2019年所有寿险给付的近85％，也代表台湾保户还是爱「活着时领得到」的保单。
2020年因为已接近接轨IFRS17，保险局管制力道更强化，加上低利率环境，传统储蓄险、尤其是固定利率保单几无生存空间，寿险公司也不再敢冲太多短年期储蓄性质高的保单，所以去年保险给付有减少，解约金给付降到7,881亿元，满期金给付降为4,395亿元，两者合计就比2019年少逾千亿元以上。
因为住院医疗、手术、重大疾病、失能扶助险等投保率提高，寿险的健康险给付金额也逐年上升，2020年个人健康险给付已近1,500亿元，比前一年成长快6％，加上团体健康险则近1,600亿元，已占整体寿险给付的8.5％。若再加上身故、意外失能等给付，全年达3,079亿元，亦创下史上新高。