四大医疗保护伞 优先强化

三是注意保单条款手术定义范围：应涵盖住院期间所发生的必要手术，而非局限特定列举的手术，以免发生自费手术项目不符给付条款的情形。四则可定期检视保单、动态补足保障缺口：如：保障期间、给付项目或是额度等。

无论是否如学界估测，健保财务愈来愈吃紧，才会鼓励民众应加购商业保险，官方如果已知问题的严重性、却又不明说，民众的医疗保障面临更大风险；官方这般说法，警觉的民众确实在有能力情况下，加快行动。健保署近日即公布，商业健康保险个人有效契约，民国84年健保开办时每人平均0.4件，目前已增加至3.46件。

在医疗类的商业保险之外，社会上还有一大类族群的基本保险也需要强化提醒，即「『准』职场新鲜人」的官办强制保险，如劳保、健保。财金智慧教育推广协会今年调查高中职及大学院校学生，包括打工、实习等初入职场的青年，对于薪资组成、资方给付比例等常识十分薄弱，近7成（66％）青年不清楚薪水需被扣除哪些项目，例如综合所得税、劳保、健保等；亦有近7成（68％）受访青年不清楚劳工退休金由谁提拨，其中甚至有8％以为完全由个人提供，恐隐含其职场上的不公对待。

在健保方面，财金智慧教育推广协会进行的《2022全台青年财金素养调查》中，问到「年轻人一般是透过父母的加保，而享有全民健康保险的保障」，并提出四个情境让受访青年回答，竟有5.21％回答「年轻人很健康，不需要全民健保」，也有11.77％错误回答「只要还没结婚，不论几岁都会受到保障」、23.44％错误回答「只要还住在父母家，不论几岁都会受到保障」，这些现象都反映出民众对保险保障的认知仍有实际存在的缺口。