诉诸三代情 公股银抢客三路并进

公股银主管指出，这几年财管市场大洗牌，基金有基金平台、民营银行、投信公司自己的夹杀，甚至连ETF的热卖都间接缩减银行的基金销售成绩，保险则是线上服务日益增加，都影响银行的财管成绩，这几年公股银积极转型，不但祭出各种优惠，更诉诸百年老店的情感，要重新抢回财管客户。

华南银行董事长张云鹏直指，华银1919年成立，已是百年老店，往来客户许多都已三代以上，很多年轻客户都说：「我祖父就是华银客户，跟你们往来几十年了。」这就是华银利基所在，客户有足够信赖，愿将资产给华银打理。

除了诉诸多年往来情况，公股银亦针对小资族或年轻族群推出智能理财，包含第一银行、华南银行、兆丰银行、合库银行都已推出，让年轻族群以小小金额就能买到多档基金，且能有过去高资产客户专属的理财建议，同时免除许多费用，很多仅收取单一费用。百年老年的公股银也想吸引更多年轻客群。

多家公股银统计，智能理财吸引最多年龄层为20岁～44岁，且行业分布相当多元，占比最多包含制造业、批发零售、家管、学生为大宗。

另外，公股银锁定「财管2.0」及「家族办公室」的商机，锁定高资产的客户，建置高资产理财顾问团队，强化服务高资产客户的核心能力。

公股银主管强调，过去高资产客户就很多，现在进攻更高资产的财管2.0客户，希望进一步拉高财管业绩，目前获准开办财管2.0的公股银包含兆丰银、一银、合库银、华银。