她曾欠卡债60万 靠5帐户理财法绝境翻身

（图／小花平台提供）

最近很流行的网路流行语「回忆杀」，意指对于过去的回想伴随着各种错综复杂的情绪，从浓烈的思乡情怀到朦胧真切的深刻情感……。说到台湾女子二人歌唱组合「锦绣二重唱」，5、6年级生一定不感陌生，这个由锦雯与琇琴组成的女子二重唱于90年代崛起，他们一路推出「明天也要作伴」、「天凉好个秋」、「单飞」、……等畅销名曲，两人歌而优则演，演歌双栖之余，还很有理财头脑；其中，琇琴（于子育）以台剧《俗女养成记》荣获金钟奖最佳女配角奖殊荣，并赢得了「国民妈妈」的称号，但是看似事业成功的背后，你能想像她曾经背负新台币近60万元的卡债，最终靠着自创的5本帐户理财法逆袭人生、成功由负转正，自此人生逆转胜。

以下本文带领读者一窥琇琴的独家致富之道，与先前小花平台提出的聪明理财法竟有异曲同工之妙，一起来看看吧！

「断舍离」保单领回100余万元还清卡债

说到琇琴之所以会积欠近60万元卡债，其主要原因可能与你我的曾经经历差不多：看到喜欢的东西就会想要买、偶尔还会大方宴请朋友、习惯使用信用卡结帐……，尤其是她的每期信用卡帐单竟然只缴交「最低应缴金额」，也因此卡债愈滚愈大，等她意识到时，已经浑然不觉的欠下近60万元卡债。

就在一次她缴不出每个月近4万元保费的窘境下，促使她开始正视自己的财务状况；首先，她整理了自己多年来买入的保单，发现其中有许多张竟是重复投保……，她一口气「断舍离」解约十余张保单，仅保留包括：寿险、意外险、医疗险及防癌险等基本保障型保单，也因此领回100余万元，并利用这笔钱顺利解决了恼人的卡债问题。

其次，由于身受卡债其害，琇琴毅然决然将手中的信用卡全数剪掉、坚持用现金付款缴费，即便像是每月水电费等小额付款都亲自到便利商店用现金缴交，直到卡债清偿完毕后，近几年才又开始重新办了信用卡，唯一的坚持除了集中在同一张信用卡消费外，每个月的信用卡帐单一定全额缴清，不让自己再像以前一样过度依赖信用卡。

再者，透过每天记帐，将每一笔大大小小的开支都记录下来，发现自己有许多日用品重复购买的问题，无形中陷入丢了又买、买了又丢的恶性循环中。此外，日常生活中有许多不必要的开支，例如：跨行提款5元的手续费、手机APP自动续约被扣款300元或是500元不等……，这些小钱琇琴也不再小瞧和忽视了，「累积起来就会变成大支出，这些都将是迈向致富的养分。」

最后，琇琴将每个月的所有收入分流到5个帐户、自创「5帐户理财法」：

第1个名为「收入专户」，先将所有的收入集中到这个帐户里，仅留下「固定支出」，每个月金额固定或是变动不大的支出项目，像是房租、水电、孝亲费等，接着再将钱分流到其他4个帐户里。

其他4个帐户分别为「保险专户」：按时存入1年需缴交的保险费，并准时扣缴；「存钱专户」：将每个月收入的1╱3存入该专户，并设定其为无法随时提领的储蓄帐户；「零用金专户」：若是前述收入分流后仍有剩余，就会转入该专户，平时不会轻易动用这笔钱，每年固定刷存折过目余额；「旅游专户」：琇琴平时有收集50元硬币并投入扑满的习惯，她将这笔钱作为下一趟的旅游基金，或是用来购买较高单价的物品，举例来说，她就曾经用这笔钱买了一台笔电。

顺带提一下，针对琇琴提出的「5帐户理财法」，先前在小花平台已有多篇理财专文深入阐述该论点，不失为年轻小资族省钱和存钱小撇步。

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