他缴了24年劳保 竟一毛都领不到！1招「多拿150万」辛苦钱别白缴了

劳保达人提醒，能加入劳保就不要选国保，二者身故请领金额相差高达150万元。（示意图/达志影像/shutterstock）

据媒体先前报导，桃园有位劳工缴了24年劳保，在52岁退保、54岁身故，却一毛都领不到；对此，劳保局解释，该名男子「退保时未满55岁，且投保未满25年」不符合老年年金申请条件，无法请领给付。劳保达人提醒，在未达到「一次请领」资格前，千万不能中断劳保，且能加入工会劳保就不要选国保，二者身故请领金额相差高达150万元。

桃园有位劳工以最高薪资级距45800元投保，投保年资长达24年，但52岁离职退保后，就没再加保劳保，不料在54.5岁因病过去，最令人扼腕的是缴了24年劳保，却领不到一毛钱。

张秘书在《劳工朋友的秘书~张秘书》频道分析，该名桃园劳工家属领不到劳保相关给付有两个原因，一是中断劳保2年半，死亡时并非劳保被保险人，因此无法申请劳保「死亡给付」；二是、该劳工死亡时，其劳保年资和年龄都不符合「一次请领」资格。

依规定，一次请领条件有三项：

1、参加劳保合计年资须满15年，年满55岁。

→桃园劳工虽年资满15年，但年龄只有54.5岁，未达55岁的资格。

2、在同一投保单位参加保险的年资合计满25年退职者。

→桃园劳工不论是否在同一单位，年资都未达25年。

3、参加劳保年资合计满25年，年满50岁退职者。

→桃园劳工虽年满50岁，但保险年资只有24年，未达25年标准。

综合以上，桃园劳工没有一条件符合，因此「死亡给付」领不到，「一次请领」也未达标准。

如何避免劳保白缴24年，却一毛钱都领不到的事情发生在自己身上呢？张秘书提醒一重要关键，就是在未达到「一次请领」资格前，千万不能中断劳保。

举例来说，52岁劳工小张投保劳保22年，投保薪资为最高级距45800元，因家庭因素决定辞职退保。劳工小张有两种选择，不加劳保改缴国民年金或是加入职业工会的劳保（继续累计劳保年资）。

◆情况一：若小张54岁不幸走了，有以下两种结果，投保国民年金的话，家属只能请领国保的「丧葬津贴」5个月，给付金额为19761元X5年=98805元；若选择加入职职业工会的劳保，虽然未达「一次请领」资格，但家属可选择请领「死亡给付」，也就是30个月的「遗属津贴」，再加上5个月的「丧葬津贴」，给付金额为45800元X35个月=1603000元。

◆情况二：若小张56岁身故，当时选择缴国民年金的话，给付金额与54岁时相同，亦即国民年金有5个月「丧葬津贴」，金额为19761元X5年=98805元；若选择加入职职业工会的劳保，56岁已符合「一次请领老年给付」资格，家属可在「死亡给付」、「一次请领」择一，死亡给付金额为45800元X35个月=1603000元，一次请领金额为45800元X37个基数=1694600元，工会劳保和国保两者相差1504195元。（注：小张年资26年，前15年为1年1个基数，后面11年为1年2个基数，15+22=37个基数）

张秘书强调，加入国保与劳保请领金额天差地别，所以可以加劳保就不要选国保，除非没有投资保单可加保，再去缴国民年金，