他山之石 貼近普惠

运用AI最重要的是数据的累积，Lydia AI创办人暨执行长李俊毅说，国内保险公司累积的数据不够完善，原因就在于跟客户的互动有限，「保险公司通常是发生保险事故了，要理赔了，才会跟客户有互动」。

至于国内银行虽开始运用生态圈累积数据，却多限于优惠券使用等，领域还不够广泛，李俊毅认为，美国Discovery银行健康生态圈做的不错，可供国内参考。

Discovery银行借由APP搜集累积客户资讯，了解客户喜好、需求，再运用这些数据做为银行销售商品及策略等参考基础，例如对健康良好的客户可以销售什么样的商品，或对健康有问题的客户要推出何种产品等。

国泰投信投资研究总处研究分析经理杨俊礼也提到，国外运用AI做投资操作的案例。AIEQ ETF，就是透过IBM Watson的认知及大数据处理能力，做「选股」操作，投资标的都是用AI演算法决定，刚推出时曾造成轰动，投资绩效正持续优化中。

AIEQ是从头到尾「全自动化」的机器人理财，而国内机器人理财目前只停留在「半自动化」，从普惠金融角度来看，还不够吸引缺乏投资经验的年轻族群。

保险公司方面，洽吧智能执行长林奕辰说，美国Lemonade（柠檬水），是一家成功运用AI技术的金融机构。保险可以像社区小朋友卖柠檬水一样，平易近人，非常贴近普惠金融的概念。保户在线上跟的AI机器人「Maya」对话，两分钟就可以买到保险；另一位AI机器人「Jim」，则负责理赔事宜，透过AI技术侦测可能的保险诈欺，同样是几分钟就能完成理赔，让理赔不再被刁难。

在金融科技快速发展下，也有可能对弱势消费者带来新型态剥削或伤害，文化大学永续创新学院院长方元沂说，日本有些银行会运用AI等新兴科技，监控高龄者在网路银行交易情况，来防止老人被骗。