台版｢霍格华兹｣寻保趣！一晚定价三十八万 保障是不是黄金级？
台版｢霍格华兹｣寻保趣！一晚定价三十八万 保障是不是黄金级？(图/现代保险杂志提供)
来到坐落蔚蓝花东纵谷的台版「霍格华兹」五星级城堡饭店。隐身山峦迷雾中，占地2万坪，有着与日本「有马温泉」齐名的淡黄色「黄金汤」，宛若欧洲小镇的别墅区，全台最高、挑高27米的神秘壮阔大厅，甩尾赛车、创意市集、水乐园、森林迷宫、赏花步道，更主打亲子度假与宠物友善，如此高规格、住1晚最高38万元的顶级度假村，竟然也暗藏风险？
一秒到欧洲！ 台版｢霍格华兹｣藏危险？
台北老字号饭店集团，斥资60亿插旗东台湾，打造一晚定价上看38万元的顶级度假村，但如此高规格的软硬体，就能跟「安全」划上等号吗？跟着【危险纠察队】来找出疏漏的危险！
据交通部规定，旅馆业（包括饭店、民宿、商旅等）都须强制投保公共意外责任险，基本保额为每一人伤亡200万元、每一事故伤亡1000万元、每一事故财损200万元、保险期间总保额2400万元。
要注意的是，这项规定今（2021）年3月改版了！每一人伤亡提高为300万元、每一事故伤亡1500万元、每一事故财损维持200万元、保险期间总保额也拉高至3400万元，预告期2个月，预计年中正式上路。若业者未依规定投保，可处3万～50万元罚锾，得废止营业执照或登记证。
除交通部外，各县市政府也针对辖区内的旅馆业，设有不同的投保标准。比如台北市的旅馆业投保公共意外责任险，最低保额就高于交通部规定，每一人伤亡600万元、每一事故伤亡3000万元、每一事故财损300万元，保险期间总保额为6600万元，但客房多于100间的旅馆则须达1亿3200万元。
另如花莲县政府，并未针对旅馆业设下更高的保额标准，因此旅馆的公共意外险的投保金额，往往就是比照交通部规定办理。
那么，专攻金字塔顶端客的G饭店，保障有没有跟着升级呢？
根据本刊调查，位于花莲县的G饭店，公共意外责任险投保金额均比照法定最低额度，每一人体伤300万元、每一事故体伤1500万元、每一事故财损200万元，唯总保险金额高于法定标准，来到5000万元。
公共意外责任险Q&A
Q1.如何知道，饭店有没有依法投保？
有些饭店会在接待柜台等明显位置，张贴公共意外责任险保单，或公布投保的金额，让消费者安心，这是比较积极主动的做法，民众也可以此作为挑选饭店的准则；但其实法规并未强制饭店业须公开相关资讯，民众可以主动询问。
Q2.在饭店内受伤，如何请领保险金？
民众在饭店内发生意外事故遭受损害，就有权利直接向饭店请求赔偿，因为《消费者保护法》规定，饭店、餐厅、公共游乐场所的经营者，就算已尽告知提醒义务，仍不能免除赔偿责任，也就是采「无过失责任」。
实务做法上，饭店须先知会保险公司，共同处理赔偿事宜，确认赔偿的项目与金额；但若保险公司不同意赔偿项目或金额，通常饭店为了维护信誉会先认赔，再自行与保险公司协商。
程序上，有饭店先赔偿受害民众，保险公司才赔付给饭店（被保险人）的情况；也有饭店签署同意书后，由保险公司直接赔付受害民众的做法。
公共意外责任险，不承保因台风、地震、洪水或其他天然灾害造成的损失，饭店须另外投保天灾责任附加条款。
每一次保险事故的赔偿责任，保单都会设有赔偿上限。若该次事故的伤亡人数过多，累计的赔偿金额超过一次事故的保额时，就会影响到每位伤亡者获得的赔偿金额。
假设每人伤亡保额200万，每次事故上限1200万元，当死亡人数为5人时，每人最高可获赔200万元；但若死亡人数为10人时，实务上会先视个别赔偿金额之总和，是否超过1200万元，如超过时，通常会以一次事故1200万元的比例，赔偿给10位受害者。
抢住最美民宿 别忘确认这2件事！
国内旅游大爆发，价格亲民、环境又优美的民宿，也成为许多旅客的第一选择，但订房前，不能只看装潢美不美，「合格民宿登记」、「投保公共意外责任险」这两件事缺一不可。
至于民宿投保公共意外责任险保费如何？以新规定的最低投保标准（每人伤亡300万元…）为例，一般民宿一年保费约4000～7000元左右，使用面积越大则越贵。
消费者若住到未合法登记的民宿或日租套房等，业者几乎不会依法投保，若不幸受伤恐求偿无门，因此订房前，务必睁大眼看清楚。
本文作者: 编辑部
(本文摘自《现代保险杂志389-390期》)
《现代保险杂志389-390期》