台湾民众对退休超悲观！6成不知退休后怎理财 逾7成人找呒管道
▲退休示意图。（图／pixabay）
面对年金改革的纷纷扰扰，其实不只是公务人员，广大的台湾上班族在退休金准备上也充满焦虑和徬徨。有鉴于此，施罗德投信与《远见杂志》联手，委托政治大学商学院资料采矿中心，针对全台湾的25至55岁上班族群，制作「上班族退休准备指数」，希望了解全台湾上班族群在退休准备上的意向以及行动。然而结果显示，台湾上班族仅于此指数仅拿到4.168的低分。
细究其中，发现得分偏低来自于两大原因：一为不知道如何做准备，二则为信心不足。另外，在对台湾退休制度的追踪部分，受访者也呈现出偏悲观又保守的态度。施罗德投信行销部主管吴佳娴认为，其实退休金准备当是理财规划的一部分，只要善用国家退休制度，且目标清楚、持续累积，也就是拥有「三多」概念，即可望达成。
吴佳娴发现，台湾上班族群大多认同退休金准备的重要性，但有其两大难处，首先为不知道怎么做。根据2018全台湾上班族退休准备大调查显示，有将近六成（59.1%）的受访者表示不知道如何做理财规划；且有高达73.4%的受访者认为，「缺乏咨询管道」会是首要障碍。
据施罗德投资集团的研究报告指出，因为缺乏退休金准备知识，也连带影响到整体信心：退休后的收入，必须要达成退休前最后收入的六成，才能拥有较为舒适的退休生活。但在今年调查中可发现，有高达八成（79.9%）的受访者不认为自己能达成这目标，而有57.9%的受访者没有信心能拥有舒适满意的生活。
除了上述的两大问题拉低台湾上班族的退休准备指数分数，另外，针对目前上班族的实际退休准备上做调查，也发现到，受访者普遍有焦虑却又矛盾的心态。
在调查中，有61.5%的受访者表示，因为年金改革议题让他们考虑储蓄退休金。因此就退休金提拨来说，受访者有高达63.7%的比例有提拨退休金准备，而提拨比例为薪水的7.82%；矛盾的是，也有63.9%的民众表示，如果有额外需求，这笔资金也会挪作他用。针对制度面，有高达86.8%的受访者赞成政府强制每月按比例从薪资自动提拨退休金，也就是透过制度的介入、帮助上班族储蓄。但是如果问到「劳保年金」和「劳退新制退休金」，竟有高达60.2%的受访者认为两者都会破产。事实上，劳退新制退休金制度是专款专户，完全没有破产疑虑。