@太原人，“房贷转经营贷”要防风险升高

近期，消费贷、经营贷不断“内卷”，“2字头”的贷款产品频现，与高位存量房贷间的利率差也不断拉大。8月13日，记者在采访中了解到，不少房贷借款人为降息转了经营贷。但需要注意的是，在降低利息的同时，也存在不少风险。

近日，太原一位想“房贷转经营贷”的市民张女士告诉记者，“我通过朋友介绍了一个中介公司，将剩余的20万元左右的房贷转成了消费贷。我的贷款情况不适用现在的政策，不属于存量首套住房贷款利率下调范围。买房贷款时，我的房贷利率在5%，如果中介成功操作为经营贷后，贷款利率只有3%左右，最低减少4000元的利息支出。主要想早点把贷款还完，这样利息也会少一些！”

记者发现，打开各类社交媒体检索“转贷”，各种攻略帖和贷款中介的信息不少。“将房贷置换为消费贷、经营贷、信用贷等利率更低的产品，实际上就是‘以贷还贷’。‘转贷降息’出现的根本原因是存量房贷处在高位，被不法中介瞄准市场需求后切入，一些中介会利用其中的信息不对称来欺骗购房者，例如怂恿购房者申请资料造假，诱称能够获取更低的贷款利率等，把所有风险转嫁至购房者后坐收渔利。”

一位业内人士坦言，这种违规操作屡禁不止，首要因素是部分消费者面临较高的存量房贷利率负担，因此对利率变动高度敏感，倾向于寻求更低的融资成本，以追求利差最大化。另一方面，银行系统内部正面临着消费贷与经营贷发放任务的紧迫性和市场需求增长的压力，而基于房产抵押的个人贷款，凭借其低风险和稳定回报的特质，是银行资产组合中的优选。

北京华贸硅谷(太原)律师事务所律师李宁表示，房贷转经营贷，是通过新增的经营借款项目，贷出资金用来填补旧的房贷，这其中最大的风险出在新增贷款这部分。首先，消费贷等金融产品相较于房贷，其贷款期限显著缩短，通常仅涵盖三年左右的时间框架，这意味着消费者在短期内需要承担更为集中的资金还款压力，对个人财务规划提出了更高要求。其次，尽管某些中介机构向消费者承诺贷款到期后可进行续贷操作，但鉴于此类贷款往往涉及资金用途的严格监管，一旦被发现违规使用，消费者极有可能面临贷款到期无法续贷、资金链断裂的困境，从而陷入不必要的财务危机。再者，市场上不乏一些中介公司的业务人员，他们可能出于业绩压力或利益驱使，向消费者作出不切实际的承诺，却故意隐瞒或模糊处理关于手续费、利率变动等关键信息。更有甚者，还可能违规推销虚假金融产品，这些行为无疑为消费者埋下了巨大的风险隐患，可能导致其遭受经济损失和信任危机。

来源：山西晚报