提前还贷热 银行调高门槛接招

腾讯财经报导，以2022年来说，为房贷利率基准的5年期LPR（贷款市场报价利率）就下调三次，利率从4.65％下调到4.3％，房贷利率自然因应下降。受内外部多重因素影响，2022年投资理财收益普遍较差，甚至跑不赢房贷利率。在此情况下，民众投资风险偏好趋向保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂。此外，房价上涨幅度跑不赢房贷利率，也成为人们提前还房贷的重要原因。

随着提前还贷潮加速延烧，银行先后祭出更高门槛以因应。有民众反映，过去提前偿还房贷，违约金尚可透过协商免除，现在都需要全额赔付。还有大陆国有银行则是延长业务办理的时间，现在申请最快也要到10月份才能受理。另有银行则是悄然关闭提前还款的线上业务，全部转为线下办理，以此减少民众申请量。

报导分析，从表面上看，民众提前还房贷，能降低银行坏帐风险。但对银行来说，个人房贷属于核心优质资产，大量提前偿还将影响银行营收和利润，也会打乱后续借贷计划，因此透过各种方式降低民众提前偿还的意愿。