投信投顾公会调查：ESG风潮起 国人退休投资偏保守

一、网路、行动装置下单是未来基金销售第一决胜点，首先，除了储蓄与股票之外，民众的投资理财工具以ETF与共同基金为主，且对于这两种商品的信任程度都超过7分(满分10分)以上，取得共同基金的相关资讯来源主要仍是传统银行的理财专员，但随着社群媒体的重要性日渐提升，民众主要借由网站/论坛、专家名人(如理财专家、网路名人、知名部落客等)来了解ETF。而且50岁以下的投资人，投资媒介的主要工具以电脑网页和行动装置下单为主，说明未来财富管理的场景运用仍是第一个决胜点。

二、未来基金投资模式：1次多档的资产配置→客制化解决方案其次，民众投资共同基金的主要方式，大多以不择时的定期定额多次1档模式为主，而选择共同基金的标准主要是参考公司信赖度、过往绩效与优惠活动来决定，但是进一步厘清民众对于AI机器人智能投资的看法，亦可发现民众真正期待的投资模式是1次多档的资产配置，甚至未来若结合智能化到再平衡(rebalance)调整机制能有多次多档模式，亦即运用人工智慧(AI)，就能从原本财富管理的金融商品升级为解决方案，从标准化服务变成客制化服务，即是进入2.0财富管理AI FinTech的时代。第三个重要发现系有71%的受访者会考虑投资以环境、社会及公司治理（ESG）为主题的共同基金。根据统计，截至去年第三季底，台湾ESG相关之基金资产规模已将近1500亿元台币，说明结合ESG主题概念的ETF或共同基金已获国内投资人青睐。

三、6成民众已开始准备退休金，惟投资工具偏向保守，最后调查有关退休规画与劳退新制，受访民众认为应该开始准备退休金的年龄中位数为40，平均数为38，说明国人开始进行退休准备有明显年轻化的趋势，同时有6成的民众已开始准备退休金，主要还是透过储蓄(75％)、股票(69％)和个人保险(61％)进行规划，共同基金与ETF只各占1/3，其中年纪越小越偏好ETF，年纪越大则偏好共同基金，且以固定收益型基金为主，说明年纪越大越保守，选择的退休投资工具越局限，产生的复利效果也越弱。

四、青壮族群明显低估退休金需求，建议应尽早进行退休理财规划，至于每个月的理想退休生活开销最多民众认为介于30001~50000元，换算起来退休所得替代率，至少要达到主计处公布2020年全体受雇员工每月总薪资平均5.4万的6成以上，但惊讶的是本次调查20~29岁族群认为理想退休生活开销是介于10001~30000元的比例高达近五成，此区间不足于应付未来的实际开销，明显低估了退休金准备，这也表现在20~29岁族群有48％的受访者、30~39岁族群有40％的受访者表示没信心达到理想退休生活，其主要原因是担心收入不稳定、目前资金不足，无法储蓄以及担心未来医疗的庞大支出。

五、高达70%受访民众愿意参加劳退自选投资平台，主要原因是可以依照自己状况选择投资工具本次调查也发现，有高达70％受访民众愿意参加劳退自选投资平台，与前年(2020年，72％)的结果很相似。本次调查中，民众愿意参加劳退自选投资平台的主要原因：有72%认为是可以依照自己状况选择投资工具，且46％相信长期下来也会有更好的绩效，而30%不愿意参加的主要原因除了有56%担心赔钱之外，30%是不知如何选择标的与30％是不具备相关金融知识与投资经验，其实这样的结果也突显本次调查中，民众愿意进行智能投资的主要三大原因，包括：机器人24小时主动监控市场风险与绩效变化，投资免伤神，以及当市场震荡使资产配置比例失衡时，自动启动再平衡调整机制，维持最适投资组合和量身打造个人化资产配置组合，省去选股烦恼。