退休10年花300萬被說過太苦？54歲玩到哪、住到哪，開銷清單大公開！

图／自在生活．粉圆妹趴趴走

【居无定所实验计划】退休11年花费314万元，转念开创新生活模式「走到哪、玩到哪、住到哪」却更省，月均开销1.6万元

2011/06/30正式离开职场，7/1是粉圆妹退休11周年纪念日。

退休第一天

记得受访时有主持人问我「退休第一天的日子怎么过的？会后悔提早退休吗？」

退休第一天同事帮我办「毕业典礼」，我请办公室50多位同事吃披萨，才一开口致词我就哭了，别误会，我一点也不难过，虽然我是被迫离开职场，但我早已为退休做好了准备，存财富、存健康、存体能、存能力、存目标，离开职场的日子，每天都像快乐的小鸟，没有一天后悔过，因为不再仰人鼻息、尔虞我诈、苟且偷生的人生，才是真自由，我是自己的主人，拥有人生主导权，人生由自己主宰！

住花莲青旅时，老板问了大家一个问题「如果你可以重回过去，你想回到哪一年？」，不过回到过去，并不能改变历史。

哲管家说想重回收入300万元的哪一年，昕管家说想重回环球旅行在瑞典当厨师的那一年，而我迟迟无法回答，因为现在就是我最美好的一年，而且我会愈来愈好，只想一直往前走，不需要重回哪一年。

有健康、有体力、有能力，退休生活花费少

去年退休10周年时公布我「退休10年花费300万元」一文，引起读者热烈讨论，有人觉得花太少、有人觉得花太多，例如：我明明一个月3,500元的伙食费吃得很健康愉快，有人就说我生活过得很清苦，也有人只喜欢宅在家不出门，故认为平均一个月2.5万元花费太多，有人不爱运动体能差，因此觉得老年会租不到房很可怜，我明明活得快乐自在，有人却觉得一个人生活很可怜。

各方看法对、也不对，每个人对生活的要求并不一样，所以退休金该准备多少，也一直成为争论的话题，主持人问我「妳不怕未来有恶性通膨吗？」，我说「记帐23年，在我的帐本里没有通膨这件事，因为我懂得调整自己！」。

我在退休前已记帐12年，在记帐的过程不断的学习与调整，培养出一个能快乐存钱的生活习惯，这长久的消费价值观，让我可以用平常心面对大环境的景气变化，尽管物价飙涨，仍然可以维持相同的生活品质怡然自得。

生活花费本来就没有所谓「公定」数字，我的花费当然只能供他人参考，因为他人条件跟我并不同，当然无法全盘比照，我有健康、体力、能力、想法、规划，这些足以让我过上喜欢的生活，并且过得不虞匮乏、自由自在，总括来说，我的人生「靠自已」负责，谁都无可置喙。

但是，我知道很多人对退休后的生活样貌与开销，有如瞎子摸象一般，理不出头绪，退休金估太高，存不到很焦虑，退休金估太少，又怕老后要靠社工送便当，所以我愿意分享自己的记录与观点，供大家参考。

活化思维，勇于开创新生活模式

退休是人生的开始，我不再需要把时间、青春、健康卖给工作，我不想像老一辈的退休生活一样，守着一间老宅，整天坐在家里看电视无所事事，随着年龄的增加而逐渐凋零。

我要趁着自己年轻有体力时，多去世界各地看看，开拓视野、增广见闻，因此我勇于追求创新与突破，我是自己人生的导演，精彩剧本由自己编写。

走在时代尖端的看法与做法总是会饱受争议，就像发明飞机的莱特兄弟一样，当飞行器试飞成功时，媒体一致看衰不愿意报导这件大跃进的发明，甚至有媒体说他们是骗子，也有媒体断言「要把飞行器满油、装满货物，运送到另一个目地的，是不可能发生的事」，然而不久后就有了货机，现在我们对于飞机满天飞早已习以为常，怎知当年却是一个争议不休的议题，历史说明，或许我们不能成为发明家，但可以学习用开放的心、宽广的视野，去看待创新的事物，也许那就是未来世界的日常。

「居无定所实验计划」的缘起

「居无定所实验计划」的起缘是房东涨房租和不客气言语态度，让刚从西班牙朝圣之旅回来的我认真思考，既然我可以靠一个背包在欧洲生活56天，每天移动居所却怡然自得，何不退掉固定住所呢？

「走到哪、玩到哪、住到哪」，不被「固定居所」限制住，以住青年旅店为家，游走世界各地旅行，不用再多负担固定住所的租金，「旅游即是生活、生活即是旅游」把生活费与旅费完美结合，可以深度又广度的一边旅行、一边过生活。

计划之初也不确定自己是否能长期适应，所以跟自己约定为期一年的「居无定所实验计划」，结果一年到了，我当初预想的好处不但全部达成，还有超乎我意料之外的发展，于是我还不想重回原来「固定住所」的生活模式。

如今已居无定所历经二年四个月，有足够的数据可以跟以前「固定所住」来做个比较。

「退休前」与「退休后」花费差异

这里我划分三个阶段来比较：

A.退休前：以123个月数据统计，月均花费27,244元。

B.退休后「固定住所」：以102个月数据统计，月均花费25,701元。

C.退休后「居无定所」：以30个月数据统计，月均花费16,392元。

「退休前」与「退休后」花费差异 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

退休后「固定住所」

退休后居住的费用基本上跟上班时期差不多，唯一不同的是不需要牵就工作住在特定地点，不用住一级城市、不用住蛋黄区，这样可以省下不少租金，喜欢城市、市郊、乡村都可以，退休后也搬过几次家，虽然都在台中市，但会找不同的区域，尝试不同的生活圈。

在不改变居住模式的情况下，每年花费与退休前差异的项目：

1.减少部份：置装费、交际费、所得税。

2.增加部份：劳保费（续保自负80%）。

3.持平部份：食、住、行、育乐。

置装费(衣)：

退休后不用再添购上班套装，日常多从事运动类活动，以穿着运动休闲服为主。

有些登山装备很昂贵，例如防水外套一件要上万元，这是保命的装备非买不可，因此我会将所有运动类服饰、装备、用品都一并归类在育乐项目，较容易控制预算。

交际费(公关)：

没有同事少了许多红白帖、聚餐交际活动。

所得税(税金)：

不用上班没有正职收入，斜杠收入都依法申报，都在免税范围内，故没有所得税的问题。

劳保费(保险)：

我要50岁单笔提领，继续缴保费可以累积年资，至上限45个基数，个人负担保费80%，比上班时员工个人只需负担30%，每月支出多了约2,000元，每二年还会上调一次保险费率。

食、住、行：

依我个人常年来的生活习惯，食住行三部份并不会有太大的改变。

育乐：

对于退休族来说，育乐是一个很容易失控的项目，很多人甚至在储备退休金时根本忘了这个项目，或者是顾肚子都不够了，无法想到其它的娱乐项目。

尤其刚退休的前几年，突然时间变多，再加上有慰劳自己多年辛劳的心态，只要别人揪出国就会想去，甚至一年出国很多趟，几年之后才惊觉钱不够用，这是很多人退休金出现短缺的原因之一，没有好好计划每年的消费额度，以及理性的控制预算，尤其退休金是一笔提领的退休族，口袋麦克麦克野心就大了，忘了这些钱要花用几十年的。

我早有认知，所以我强调不将退休金整笔放在身边，而是「化整为零」变成每月可提领的「现金流」，如此才容易控制每个月的花费预算，也可避免「五光」(骗光、借光、花光、亏光、索光)。

我把登山当成退休目标，勤练体能、勤习知识与技能，将出国旅游改成国内登山单车等运动旅行，退休前每年出国二次年均花费6.2万元，顶多爽个半个月、一个月，退休后用同等预算在国内登山旅行上（包含昂贵的登山装备），年均花费5.4万元，运动旅行可以天天玩，不但更快活、更健康，还练出好体能呢！

下图为粉圆妹退休11年各年度的各项目支出统计(2011/7/1~2022/6/30)，这并不是特别缩衣节食的花费，而是我常年的生活习惯与价值观，不会因为每个月伙食费不超过3,500元，就吃得像乞丐，我懂得「精打细算＋勤劳动手做＋创意无限」，吃得健康不一定要花大钱，而且每天充满活力与体能，在我的帐上也没有通膨问题，因为我懂得选择当令食材、懂得调整自己，并乐在其中，生活过得一点也不委屈。

退休11年各年度支出金额-01 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

退休11年各年度支出金额-04 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

退休11年平均每月支出圆饼图 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

退休后「居无定所」

因为西班牙朝圣之路开启了我不同的思维，既然我以后每年都想去几个月，出国期间仍要支付房租、管理费、基本水电费等，人在国外我依然按时汇入房东户头，房东居然不赞美我守信可靠，反而传讯息说要涨房租不同意就搬走。

这个住所光线很差、通风也不好，住了5年我愈住愈觉得被困住，整个人缺少活力，去朝圣路之前，就感觉住处风水磁场不太好影响我的精神状态，但又怕是自己多心，再加上搬家找房实在累人，故迟迟未行动，在朝圣路上，我又恢复原本的活力，包含身体各处酸痛的小毛病也都不药而愈，但是一回来又故态复萌，足以证明不是自己多心，刚好房东的傲慢态度促使我有勇气「断舍离」，突破我原本过多的顾虑与自我限制。

因为在退休前就把金钱、能力、体力、心态…等一切都准备具足，所以当危机来临时，立刻能转化为转机。

心境方面：

当自己勇敢跳开「固定住所」的限制后，不仅少了旅行往返的交通费、住宿费，可以去任何城市或乡镇居住，体验当地的风土民情，在最好的天气或季节欣赏当地的风光，每天接触不同的人事物，生活变得非常有新鲜感，感受到真正的自由。

「居无定所实验计划」刚开始也有许多人不看好，包含我哥，他就是个脑袋守旧的代表，因为他喜欢宅在家，觉得固定住所可以给他安全感，而我刚好相反，18岁就离家租屋，加上登山、旅行的历练，让我很能适应环境，人在哪、家就在哪，随处都可以安居，没有太多依恋与依赖。

身体方面：

居住旅店虽然感觉少了个人空间与隐私，但却能改正居家散懒的生活习惯，正常的作习让我肩颈酸痛、腰酸背痛、五十肩等等小毛病都不见了。

支出方面：

原本只想用「固定住所」的费用，来过「居无定所」的生活，没想到一切都超乎预期的顺利，当然也因为疫情的关系，旅行范围只能局限在台湾，单在住宿部份就比租屋月均少了3,000元，将「旅行与生活」完美的结合成一笔花费，等于365天都在旅行，所有的花费却比原本居定住所还少。

因此，我在退休11年的生活花费统计里，特别把「固定住所」和「居无定所」分成二块来看，可以看得更清楚其中的差异：

B.退休后「固定住所」：以102个月数据统计，月均花费25,701元。

C.退休后「居无定所」：以30个月数据统计，月均花费16,392元。

退休11年各年度支出金额-03 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

分别项目来看：

降低：住、育乐、保险、其它

持平：食、衣、行、公关

食：

我几乎都找可以开伙的青旅，故伙食费跟「固定住所」时期相差不大。

衣：

这部份还包含保养品、整发等，上面有提到退休后，已经很少置装费，没有地方囤物，更不会添购，所以差异不大。

住：

青旅谈包月相当于套房的租金，但是省了管理费、水、电、瓦斯、网路等费用，就算加上仓库租赁都比原本居住花费月均减少3,000多元。年初又将仓库里的物品处理掉一半物品，剩下一半放回台北老家去，又可减少1,000元的支出。

行：

以通勤(非旅行)所产生的交通，也与「固定住所」时期相差不大。

育乐：

包含旅行和运动相关的服饰、交通、装备添购/维修等费用。「居无定所」后只带三套衣服，没地方囤放就不会爱买，以单车为交通工具，走到哪、玩到哪、住到哪，节省了长途往返的交通费，因此天天旅行反而降低了育乐的花费，月均花费少了3,366元。

保险：

月均减少1,550元，主要是劳保已提领，不需要再缴费，剩下还在缴费的是健保、医疗险、意外险。

其它：

主要是意外花费，例如手机、电脑汰换，还有添购小家电、家饰品，「居无定所」后免费享用旅店的设施，不用再自己添购／汰换居家设备，无形中也省了一笔钱。

退休后二阶段相比 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

改变居住方式后，不但可以每天旅行，增广见闻、开拓视野，心灵自由快乐，身体小毛病也消失之外，竟然月均花费还减少了9,309元，是不是很神奇呢！难怪我要大喊「为何不早点醒悟呢！」

因为有了「居无定所实验计划」生活花费骤降(绿色)，拉低了11年生活花费平均值，以致于退休11年平均降为23,374元。

退休11年平均每月支出条状图 图／自在生活．粉圆妹趴趴走

现在疫情期间不能出国，在台湾可以累积经验，未来「居无定所实验计划」的触角会延伸至海外。

不被僵固的思维捆绑，创造新颖自由的老后生活

不用耽心粉圆妹老后租不到房，粉圆妹每月可提领的被动收入，可领到上天堂为止，不论是健康入住养生村，或是不能自理入住安养中心，都足以支应。

很多有房的银发族，因为没有充裕的现金流，导致他们不想出门花钱，愈不出门就愈封闭，加上体能、肌力迅速往下掉，就愈没有意愿出门活动。

再来就是没有多余的预算去整理老房，即使有房可遮风避雨，但人老了、房子老了，尤其年纪愈大愈是有囤积癖，长期住在老旧、杂乱的生活环境，对身体及心灵都有不健康的影响，这是我观察到很多长辈，老后所产生的身、心、灵问题。

这也是小资族的我当初选择储备退休金，而不是买房的原因，当我的薪水只够存一笔，在存退休金与买房之间必须做抉择时，我宁可让自己有足够的「现金流」，有钱不怕没有地方住，养老村、饭店、旅店都不会因年长而拒绝我。

所以，不用一昩的耽心通膨、退休金储备不足，保持灵活的心境、高度的适应力、新事物的好奇心与接受力，让自己老后充满弹性，不被僵固的思维所捆绑，经常换角度思考、换个方式生活，呼应上面所言，只要具备健康、体力、能力、想法、规划，就可以过上喜欢的老后生活。

本文转载自《自在生活．粉圆妹趴趴走》，原文为：【居无定所实验计划】退休11年花费314万元，转念开创新生活模式「走到哪、玩到哪、住到哪」却更省，月均开销1.6万元