退休金多少才夠用？按步驟教你算出來！

谈到退休金，或许有人会想「退休存到800万，应该就够了吧？」其实这想法并不一定正确，因为根据每个人的人生规划不同，需要的退休金多寡也不同。《橘世代》【理财攻略】提醒，要准备退休金前，应该先明白自己的需求，估算出退休后的总花费，再进一步计算不足额缺口，本篇将教你按步骤，简单算出你所需要的退休金！

若是将储蓄全部存到定存，在通膨影响下很可能会导致退休本金遭到侵蚀。 图／freepik

退休余命、退休花费 决定你的退休金

根据主计处107年统计，台湾平均每人月消费支出为22,168元。王先生目前40岁，已有150万元的存款，且退休后每月可领到的退休金约为1.8万元。而他退休后的生活费每月估计需要3万元，假设60岁退休且可以活到80岁，那么王先生需要准备多少退休金呢？

生活费 = 3万元*12月*20年=720万元

若额外需要医疗及长照、旅游休闲等费用，则需要再额外准备更多钱，假设王先生除了需要上述的基本生活费，从70岁开始，还需要每月长照费用2万元的开销，那该准备多少钱呢？

加上长照费用后，他总共需要：

720万元(生活费)+2万元*12月*10年长照费)=960万元

退休时预估可支配现金流 = 150万(存款)+1.8万元*12月*20年=582万元

退休金缺口 = 960万元-582万元 =378万元

所以根据上面的计算，王先生至少要准备960万元的退休金，目前仍不足的退休金缺口为378万元。每个人可以根据自己的所得、存款、生活花费和未来医疗费用需求等，推估自己所需的退休金总额，以及仍不足的退休金缺口。

小心定存利率输给通膨

另外要注意的是，因储蓄期间很长，因此过程中也要考虑到通货膨胀的影响。若是将储蓄全部存到定存，在通膨影响下很可能会导致退休本金遭到侵蚀，而不足以支撑生活费用。建议退休理财要考虑时间复利效果，可参考利率变动型商品，来避免通膨所导致退休金不足的风险。想看更多退休金相关内容，请见《橘世代》【理财攻略】。