退休理财术－母子基金钱滚钱 打造资金正循环

母子基金钱滚钱

在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下，愈来愈多国人也开始关心自身的退休理财规画，退休理财已是全民重视的议题。根据调查，仍在工作年龄的台湾民众实际用来储备退休资金的工具，仍以现金及保险为主，不过对于基金退休理财也有愈来愈多的趋势，基金将是下一个退休理财的重要工具，买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果，投信法人建议，不妨采用母子基金投资术，透过钱滚钱的投资机制，打造资金正循环，循序渐进累积退休资产。

观察各家投信推出的母子基金投资机制，母基金最低申购金额以群益投信的10万最低，也是让投资人最能轻易入手，富兰克林华美投信是15万，复华投信则是要24万起门槛最高，而子基金最低投入金额大部分都是三千起跳，停利点设定与子基金逢低加码机制部分，各家投信都有相关机制，为鼓励投资人多利用相关机制提高投资效益，群益母子基金即日起至今年底，还推出申购母基金（50万以下）全系列0手续费，有助长线投资节省成本。

群益投信表示，所谓的母子基金投资法，就是拿出一笔钱投入一个走势稳健、长期向上稳健收益型的基金当作母基金，每个月从母基金扣款定期定额投资活泼有爆发力的子基金，子基金可依个人投资属性选择适当的股票型基金，然后设定停利点，只要停利点到了，就「自动」赎回子基金的金额回母基金。这样的投资方式适合三年以上的中长期的投资，如此可因应景气循环波动，也可以抵御金融市场的震荡。此机制结合过往单笔投入、定期定额的投资优点，替投资人找寻稳中求胜的长期获利投组。

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧表示，退休理财是每个人都会面临的必修课业，而随着平均寿命的延长，退休后的开销势必增加，因此退休金准备更是愈早开始愈好，可是现代人工作忙碌，即便了解退休理财的重要性，往往却无暇顾及理财规画，或者不知如何规画，存款便成为多数人的选择，但又容易忽略通膨的影响。美国最新10月份消费者物价指数（CPI）年增率飙升至6.2％，已创下31年来新高，市场对于通膨疑虑愈来愈加剧。投资人该开始思考，要如何透过理财来规避通膨风险，如果只是放着闲置资金不管，只会让通膨怪兽一步步吞噬。

另外，透过长期定期定额基金加上分散投资资产也是不错的累积退休资产的方式。「巨亨买基金」总经理张荣仁表示，定期定额投资是透过分散扣款时间来降低扣在最高点的风险，有利提高投资正报酬的机率，若再透过分散投资资产的方式，在降低亏损机率的效果上会更佳。观察1976年以来，透过定期定额及资产配置方式，只要扣款时间超过五年，股六债四（60％美国股市＋40％美国投等债）定期定额的正报酬机率就高于96％；若只投资于美国股市，扣款时间必须拉长到15年或以上，定期定额正报酬机率才会超过96％。