退休理财术－投资有利改善情绪 全面提升幸福感

对于台湾民众来说，幸福是什么？

贝莱德投资日前完成一份全球规模最大的「财富与幸福感研究调查」报告。贝莱德表示，此次调查重点探讨「财富与幸福感」之间的关系，其结果显示「投资有利于改善情绪，可提升各方面的幸福感！」

贝莱德投资此次在全球13个市场访问了27,000人，当中1,046人来自台湾，是历年来全球最大规模探讨财富与幸福感关系的研究。贝莱德表示，透过此调查，试着分析金钱是否真的能让人更快乐，并试着了解受访者对金融业所提供的理财建议和意见及想法。

在调查发现「投资有利于改善情绪，可提升各方面的幸福感」。在贝莱德报告显示，台湾在全球13个市场幸福感并不高，只优于义大利和日本。对于台湾民众来说，身体健康、足够财富以及安全感都是幸福的因子，但「金钱对台湾民众的幸福感影响更大」，因为台湾受访者将幸福定义为「拥有足够财富能够随心所欲生活的比率显著高于全球平均」。

贝莱德说，上述情况并非只适用于富有的投资人，无论贫富、年龄、性别或所处于人生阶段，都显示相同状况。

另外，贝莱德分析发现，已开始投资台湾受访者感觉生活幸福比例高出未开始投资的受访者高出22％；已开始为退休储蓄的台湾受访者感觉生活幸福比例较未开始退休储蓄的人高于29％。因此，贝莱德表示，「只要踏出投资的第一步，就能够提高幸福感！」

其他地区的状况，贝莱德指出，虽然亚太区大部分受访者认为幸福感与身心健康密切相关，但不同国家或地区受访者看法略有差别。在香港及台湾受访者认为有足够金钱，过想要的生活叫幸福；新加坡受访者则以生活安稳或安枕无忧描述幸福感。58％的日本受访者将幸福感定义「活得有趣」，其比例高于其他受访市场。

此次各地受访对象集中在教育程度较高及高收入的富有城市人口，非普通民众，因此台湾受者中有76％已开始为退休储蓄，相较于全球平均63％以及亚太区平均水准69％高。即使如此，贝莱德表示，虽然台湾储蓄率较高，但台湾对于实现理想退休生活信心却不足够，因不到四成的受访者认为自己能够实现理想退休生活，有逾六成的受访者担心积蓄不足以完全应付退休生活及担心退休时成为家人的负担；也有逾四成的受访者不知道退休后如何管理投资。

正因为了想实现财务自由，44％受访者表示，上述因素是他们开始储存退休金的最大原动力。