五大發現！台灣金融生活調查結果出爐 六成五受訪者自認不會被詐騙

金融研训院和世新大学携手进行今年度的台湾金融生活调查，今日发布调查结果。图左和右分别为世新大学校长陈清河，与金融研训院院长高一诚。图/金融研训院提供

台湾金融研训院今日揭露最新的「台湾金融生活调查结果 」，除了显示台湾的财务脆弱者仍有改善空间之外，并且有五大发现。前三者是在金融诈骗猖獗之下，超过六成五的受访者自信能够识破并拒绝金融诈骗；其次是向金融机构借贷购屋或投资的比率大增至56.3%；其三则是有79.3%的受访者表示「支应生活」已不再轻松。

台湾金融研训院院长高一诚指出，此调查是参考英国与澳洲的作法，着手对台湾进行金融生活调查，尤其特别对财务脆弱者增加其韧性进行调查和寻求改善之道；此外，这次亦作出跨年的比较，是在2024年5至6月进行调查。其中在防诈意识上，接受委托的世新大学调查，比起诈骗电话在2022年要打3.5次成功，2024年，已要打6.2次才成功。

研训院资深处长傅清源在简报中指出，今年的五大发现，包括民众防诈意识提高、购屋及投资需求增加使借贷热潮升、通膨有感使支应生活压力增加、紧急筹款能力有进步、疫情强化保险意识。

调查结果显示，购屋及投资需求增加，造就借贷热潮升，选择向金融机构借贷购屋或投资的比重增至56.3%，较2022年的43.6%大幅提升；而随着2022年以来整体通膨上升，台湾民众的日常支出也面临挑战，有79.3%的受访者表示「支应生活」已不再轻松，相较于2022年，这一比重明显上升。

在紧急筹款方面，向银行贷款比率有提升，至13.4%，变卖股票也增至13.7%，比率较2022年大增，亦为各种变现方式最多。另外在保险方面，保障危机意识也提高，觉得保险还不够的，已从2022年的11%提高至17.4%。

另外，本次也进行金融风险抵抗力的调查，主要检视面对财务困难的承受力和恢复力。调查显示，落于「低」与「极低」的财务脆弱者，比重有大幅减少的趋势，从21.9%降至3.5%。调查也特别针对财务脆弱者进行了深入质性访谈与分析，结果显示这些财脆者受限于收入不稳定与对金融的有限认知，他们在金融体系中处于明显的弱势地位，缺乏足够的韧性以应对经济压力或突发事件。傅清源也指出，约有一半的受访者在使用金融服务及产品时，仍没有自信，也是日后有待提升之处。

金研院今年的调查也发现，财务脆弱者有共同的行为迷思，包括一、紧急预备金的模糊界线；二、消费管理的极端分布；三、投资储蓄混淆与冲动投资：四、快速致富的迷思与无视风险；五、对正规金融体系的不信任与脱离；六、买保险是社交而非金融行为；七、资讯来源的片面与过度自信，主要和资讯多来自同温层，或是社群网红等有关；八、金融素养的M型分布。

调查也显示，财脆者面对债务只能寻求亲友及非正规金融，其共同困难包括金融机构的审核流程繁琐、金融机构对收入证明要求过于严苛、信用条件不佳被拒绝、人情借款方便四大问题。

金研院也建议，当前台湾财务脆弱者的金融行为与风险样态，是多重因素交织下的结果，包括社会文化的影响、金融教育的不足以及制度化支持的缺失。应该多去理解而不要责怪，透过全面性的教育与政策介入，才能逐步降低这些族群的财务脆弱性。进一步推动全民的财务健康与稳定发展，提升信用管理与信用评分的知识、了解正式借贷管道的运作规则、寻求正规金融咨询服务的能力、提升借贷及还款评估的能力。

至于改善财脆者处境的建议，金融研训院认为，主管机关应要求网红有专业证照、规范新兴金融交易平台和强化资讯揭露、结合社会资源来强化打击金融投资诈骗，而金融产业则不应过度强调销售，强化员工面对弱势客户的理解及咨询辅导能力、研发适合财脆者强化储蓄与抗风险的金融商品。