先买后付BNPL恐掀风暴 黄天牧紧盯

张其禄指出，BNPL的消费族群都是「信用小白、无卡族」，无须提供个人信用证明，只要手机号码、个资即可注册，中小额消费皆可分期付款，提供民众弹性的消费模式，甚至在全球电商成长率高达43％，但他质疑，这种类似无感消费的新兴数位金融是否存在风险与隐忧。像澳洲市场就有近6成的年轻世代为BNPL的使用族群。

张其禄进一步指出，这个模式在台湾的绿界、PCHOME都有，绿界是有要求要绑信用卡，但若没绑信用卡的话会像无感消费，就会像之前的双卡风暴，把债权卖给讨债公司，这有相对风险，他认为，金管会应研议监管方式，到底算电支还是要归消费者保护，由于这个模式都是低所得的人最可能使用的，可能造成过度消费，到时又还不出钱，升高年轻世代的财务脆弱度，这部份却没有法规监管。

黄天牧指出，「纯网银」就是针对信用小白，提供信用贷款的服务，金管会会对BNPL再去了解。

张其禄表示，在法规监理上，许多国家已开始发展，像欧盟就适用消费者贷款法规、美国也开始研议新法、英国适用消保法来管、澳洲也已有法规来管，是而台湾是疫情期间才开始发展，现在无法规可管，到底是属于「个人短期信贷」还是「电支」？政府是否已研拟相关监理作为及法规？

张其禄指出，BNPL的类短期信贷性质是否属融资公司范畴？过去第七届国会就有提出「融资公司法」，现在是否该重启融资公司法立法？

黄天牧认为，融资不是属银行法的范畴，融资公司行为与BNPL也不尽相同，要再研议。金管会会先紧盯电支部分，至于第三方支付会提醒相关单位注意。