湘潭：“碳账户＋信用”推动建设“诚信美丽”乡村

“没想到平时喜欢使用环保袋、骑自行车、节约用水、购买绿色环保产品的低碳生活可以让我获得碳积分，享受贷款优惠……”湘乡农商银行的贷款客户周女士开心地说道。周女士在东郊浒洲种植无花果，近期由于需要资金周转。在申请贷款过程中，银行工作人员综合她的日常绿色低碳行为、绿色生活习惯、生产经营情况以及诚信履约情况进行信用等级评定，周女士被评为“信用户”，并为匹配了新型信贷产品“碳积分”，为其优惠了120bp的利率，发放了18万信用贷款。湘乡农商银行将农户的绿色低碳行为关联到碳账户中，记录碳足迹和碳减排量，转化为金融服务优惠。

人民银行湘潭市分行探索将绿色金融与农村信用体系建设融合，在已有农村信用体系建设组织架构的基础上，制定《湘潭市实施农户碳积分工程推进农村信用体系建设试点工作方案》，确定以湘乡市东郊乡浒洲村为试点区域，探索农户“碳账户+信用”体系建设。人民银行湘潭市分行制定农村“碳账户”信用信息指标采集评价指引，将“农户碳账户积分”纳入信用户、信用村、信用镇的评定标准。指导试点银行设定评定小组和评审委员会负责农户信息采集和评价，综合农户日常绿色低碳行为、绿色生活习惯等绿色数据，采集劳动力、收入、财产、产业等生产经营信息以及诚信履约情况等信息。通过村组推荐、村委会审查、主办银行评定、领导小组审核、社会公示“五关”的流程对农户进行信用评级。被评定为“信用户”，则由试点银行给予信用贷款授信和利率优惠，鼓励农户强化绿色行为和信用行为。

截至2023年12月末，已完成对浒洲村的整村授信工作，走访、采集信息2480户，信用评级2248户，授信1240户，用信696户，用信金额4625万元，并对2248名村民建立了个人碳账本，已有696户农户通过个人碳积分获得了本行的金融服务权益，享受利率优惠50-100BP，额度提升5-50万元，兑换礼品价值3.5万元。其创新推出的“个人碳积分贷”还获评湖南省十佳碳金融产品。

当地政府和湘乡农商行形成“村民小组长+金融村官”信息采集走访小组，对农户逐一进行入户走访调查，详细了解记录辖区居民的每户居住情况、最新联系方式、生产经营情况、社会评价等第一手资料。湘乡农商银行开发信贷大走访系统，实时采集录入农户信息，并设定信用等级和信用户的评价指标，给予农户信用等级评级；增设农户碳积分管理系统，该行采用北京绿色交易所提供的科学个人碳减排数据计算标准，确定将公交出行、ETC出行、生活缴费、步行出行、旧物回收这5项低碳行为作为采集指标，科学、便捷地采集、录入、统计和兑换个人碳减排量，为农户建立“碳账本”。

人民银行湘潭市分行还联合当地金融办、农商行共同开办金融夜校，提高群众的金融水平和信用意识。运用网络新媒体、宣传栏、乡村大喇叭等载体多种形式深入宣传信用体系建设工作的重要意义，让农户了解信用建设与自身利益密切相关，让民众知悉绿色低碳形式不仅有利于改善当地人居环境，而且可兑换金融权益，真正得到实惠。组织党员志愿者深入田间地头，走村入户宣传政策近1200次，发放《致全村农户的一封信》2000余份，讲政策、举实例、说实惠；同时通过联合党建活动，进一步凝聚共识，提高群众知晓率，增强群众认同感，逐步形成党员带头、干部示范、人人守诚信、村村讲信用的良好氛围。(唐小顺、廖洁)