小时不懂事还有救！　估价师揭靠1招「养回房贷信用分数」

▲提升房贷条件，该怎么做？（示意图／记者张雅云摄）

记者项瀚／台北报导

提升房贷条件，该怎么做？最新一集《地产詹哥老实说》邀请台北市估价师公会理事长钟少佑，他介绍银行评估房贷条件的关键「5P」，并强调信用卡逾期、只缴最低，或是过去都没跟银行往来借钱，变成信用小白都不利于联合信用评分。

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台北市估价师公会理事长、中泰不动产估价师联合事务所长钟少佑表示，银行放贷主要会看「5Ｐ条件」，首先是People（人），就是申贷人的信用纪录。第二是Purpose（资金/不动产用途），若买方进行相对有风险的投资，那银行放贷也会更谨慎。

第三是Payment（还款来源），这有点类似（人），主要是指借款人的工作、收入是否稳定，像是在银行、公家单位上班就相当稳定，或是为医师、律师、会计师等职业具专业证照，评分也会较高。

第四是Protection（债权确保），其中分为物保、人保，前者指房屋标的，后者就是个人，若借款人条件不够，有时也会找保人。第五为Perspective（未来展望），是指借款人的能力、工作行业展望。

▲钟少佑表示，若过去有一些信用卡、贷款还款逾期纪录，甚至信用卡只缴最低，都会影响信用分数。（图／翻摄自《地产詹哥老实说》）

总结各项条件，贷款人会有一个所谓的信用评分。钟少佑强调，有借有还，再借不难，若过去有一些信用卡、贷款还款逾期纪录，甚至信用卡只缴最低，这些行为都会影响信用分数。

如果小时候不懂事，做了这些扣分项目，该如何把信用评分养回来？钟少佑表示，除了有稳定的收入，也尽量与银行保持往来，像是贷款并稳定还款，甚至提前还款，「如果不曾跟银行借过钱，成为信用小白，也对申请房贷不利。」此外，也不要太常去调信用分数，这也是扣分行为。

▲如果不曾跟银行借过钱，成为信用小白，也对申请房贷不利。（示意图／记者周宸亘摄）

另外，钟少佑提到，房屋标的也会影响贷款条件，像是正常情况下电梯大楼就优于老公寓，除非后者已有明确都更进度。而像是房屋座落的行政区、距离捷运站远近、房屋个案抗性等等，也都会影响。

最后关于现阶段房市、房贷状况，钟少佑表示，央行打房后，利空不会马上反应，就估价师在估价的角度上仍稳定，没什么变化，而观察市场状况虽然开价有下滑，但成交价不变，因此只是出现议价空间变小的状况。