新青安貸款 政府帶頭炒房

新青安提供高额的利息补贴、提高贷款额度、贷款年限延长并扩展宽限期。本报资料照

去年大选前，为了帮执政党催票，财政部端出了新青安贷款这道政策牛肉，以公股银行青安贷款为基础，提高贷款额度至一千万元，延长贷款年限至四十年，延长宽限期至五年等；此外，原本公股银行已经减收利息半码，新青安贷款不仅继续减收，还额外再由政府加码补贴一码，补贴后的贷款利率瞬间空降市场最优惠冠军，甚至在今年三月央行意外宣布升息后，政府补贴又再度加码，狂胜以往俗称房贷地板价的公教房贷。

新青安贷款一推出，原本在号称「史上最强打炒房」的「平均地权条例」修法通过后呈现急冻的房屋市场，一下子又引爆资金疯狂投入。据报载，今年第一季全台建物买卖移转栋数八点一万栋，是近十三年来次高纪录，且依央行公布今年第一季五大银行新承作购屋贷款累计二三八二亿元，为历年同季新高，尤其新青安占比高达卅九％，显示新青安贷款买房俨然已成为全民运动，号称帮助无壳蜗牛成家立业的新青安贷款，难道只是政府带头炒房吗？

笔者长期研究房地产市场，综观新青安贷款规定，明显有政策设计上的瑕疵。

首先，新青安借款人资格条件宽松，只要年满十八岁以上，本人、配偶和未成年子女名下没有房屋即可申办，没有家庭年所得或动产、不动产限额等排富条款；其次，新青安贷款并未限制购屋后出租的行为，意即屋主在补贴期间内可以一边享受政府的利息补贴，一边乐当包租公，一屋两赚，何乐不为？

此外，新青安贷款没有使用次数限制，加上虽然新青安贷款利息补贴期限只到二○二六年七月底，但以过去经验，政府推出各项补贴，为了避免届期时的民意反弹，几乎都会续办，于是在预期新青安贷款会一直补贴下去的前提下，屋主还可以运用五年宽限期只缴利息，宽限期过后将房子脱手赚取价差，再利用新青安贷款购入另一间房屋，以前面提到的方程式持续获利。

无论是笔者同事、身边的友人，或是网路研究房地产的社群（如PTT home-sale板或Mobile01等），都有许多关于利用新青安贷款套利的讨论，比如夫妻为了使用新青安贷款购屋而离婚，或父母用还在读大学、且仍与家人同住的十八岁子女名义，办理新青安贷款购屋并出租等等。

此等投机行为，简直多如牛毛，就连立法委员黄珊珊都在立法院质询提到这样的贷后出租情形层出不穷，种种鼓励取巧的政策，实在可笑。

政府一面高喊健全房市，一面推出新青安贷款这种不知是故意还是不小心的瑕疵政策带头炒房，一步步推升房价高涨，市井小民只能眼睁睁看着居住正义沦为口号，不知何时能够实现。