新寿 祭全新保本型长照险

长照增安长期照顾终身保险特色

台湾将在2025年进入超高龄社会，「长照」成为近年民众积极关注的关键字，虽目前有「长照2.0」，但民众仍担忧无法在老后拥有完善的照护服务，因此长照险近年成为热卖商品。为丰富长照险多样性，新光人寿推出新的保本型长照险，增额幅度为市场最高，避免民众领取的长照险保险金因高涨的通膨侵蚀掉购买力。

新光人寿商品开发部协理陈欣怡表示，新寿从民国85年就推出台湾第一张长照保单，很早以前就深耕长照险发展，近期因为通膨上涨，通膨率已影响到保户长照保险金的实质购买力。过去的长照险保险金给付多是定额的，因此希望定额给付能随着通膨一起成长，保户也会比较放心，不用担忧因通膨侵蚀掉购买力。

新光人寿新推出的「长照增安长期照顾终身保险」，最大特色就是将长照给付金与通膨一起成长。陈欣怡指出，现行的长照险通常是看保险给付条件，当罹患失能或失智时就可领取一次金，之后每月或每年领取定额保险金，但由于每一年通膨增涨幅度约1％～3％，因此新商品在定额给付上增额，每年用3％单利来增加定额给付，每年在领定额保险金时有增幅，可弥补购买力下降的幅度。

举例来说，投保「长照增安长期照顾终身保险」后，定额给付的部分，第一年是领12万元，第二年涨3％，变成「12万乘以1.03」，第三年是12万「乘上1.06」，给付期间最长可以到16年，是寿险市场上最长的给付期间，假设领到16年，倍数会是12万的1.45倍。

陈欣怡也表示，市面上长照险主要有两种机制，一种是有保本、一种是没有保本，有保本的设计，可以让保户把钱留给下一代，但保费会相对较贵。「长照增安长期照顾终身保险」保单具有保本机制，不管有没有发生长照或完全失能，只要保户不幸身故，会以所缴的保险费乘以1.02倍，扣除已领过的保险金后，变成身故保险金退还给保户。

「长照增安长期照顾终身保险」适合哪些族群？陈欣怡表示，因为这张商品有「保本」又有「增额」，适合三类族群。第一是「青壮年族群」，因为这阶段的族群，购买力比刚出社会的年轻人好一点，适合开始规划终身的保障，最高可以缴费期间30年、保障终身；第二是「高龄族群」，因为高龄者在规划上会考量到传承下一代，保本商品较适合。

举例来说：青壮年族群30岁男性，缴费30年，想要未来进入长照状态时每月可领1万元的定额保险金，等于一年有12万元的保额，年缴保费约1万多元，等于用现在的每年1万元买未来每月领的1万元给付，在还没有理赔前，每年12万保额不会增长，但开始领之后，以每年12万元计算增额3％；高龄族群假设65岁男性，可以缴费10年期，保额以进入长照状态时每月可领1万元来计算，年缴保费约13万元。

陈欣怡提醒，长照险通常会使用到的年龄约70岁以后，若快要到使用前才购买，会碰到两个问题，第一是保费会相当贵，第二是牵涉到体况。「长照增安长期照顾终身保险」最高投保年龄到70岁，可缴费十年、保障终身。