信托公会 推高龄风险评估

信托公会设计「高龄风险评估试算表」，透过简易自我评估试算就可初步了解自身可能面对的各项财务状况与高龄风险，对信托业者来说，也方便其宣导及推广信托业务。图／本报资料照片

高龄风险评估试算

台湾社会高龄化严重，但很多人不知道自己是「危险老人」。信托公会秘书长吕蕙容表示，为引导民众尽早体会高龄可能面对的各项风险，信托公会设计「高龄风险评估试算表」，透过简易自我评估试算就可初步了解自身可能面对的各项财务状况与高龄风险，对信托业者来说，也方便其宣导及推广信托业务。

吕蕙容说明，「高龄风险评估试算表」包含「财务风险评估」与「非财务风险评估」两大项目；「财务风险评估」是用以推估财务与长寿及资产流动性二项风险的高低值，提醒民众先透过预估的各项费用与收入及盘点目前的资产，推算出预估退休准备够不够。

「非财务风险评估」则是将目前与民众生活息息相关的高龄现象纳入评估项目，包含「被诈骗」、「独身或独居」、「失智或失能」、「税务风险及规划」、「财富传承」等五大项纳入评估。完成填答后，即可呈现评估结果，让填答人可了解自身需要加强防御的风险种类。

表的设计是以高龄者面临的主要风险为项目，问卷内容单纯免留个人资料，花十分钟就可完成，让民众可轻松简易的填答，借由评估结果可初步了解自身各项风险属性是属低、中或高风险，并可依评估结果对应找到各项风险防御工具，有助进一步了解可提供解决风险的相关金融业务，找到适合自己的财产规画方向。

吕蕙容指出，目前也正与阳明交通大学师生合作，教学生使用这套风险评估试算表来服务社区民众，协助民众了解自身状况；目前试算表所列出的项目，都是与个人财产安排最相关的项目，未来将持续优化评估试算表功能与便利性。

民众可定期或不定期自填试算，等于是可以时时检视自身在退休金准备、资产盘点是否足够，以及是否有被诈骗、失智或失能的生活习惯或状态，也提醒民众在财产继承或预立遗嘱方面是否应开始准备，让不同年龄与程度的民众都可利用信托制度满足人生各阶段的财产规划需求，达到财产保障、退休安养、财产安心传承等目标。

吕蕙容提醒，「高龄风险评估试算表」已置于信托公会网站「高龄者身心障碍者财产信托专区」的「高龄者身心障碍者信托相关资讯」项下，可提供民众自评了解所处风险及缺口，及早判断用信托、保险等金融防御工具管理及抵御风险。