行员勾结诈骗集团 金管会重罚2千万

童政彰强调，这是新型态犯罪态样，对于中信银因此案增加的作业风险仍在评估中，如商誉损失、跨行客户求偿等，有可能要求中信银增提部分高于0.4倍，最慢一周内将拍板。

童政彰指出，中信银有三大缺失，一是在行员调高客户交易限额的合理性与真实性上，没有建立相关控管机制，且临柜提高约定转帐可达3,000万元、ATM提领也可从20万元拉高到50万元，额度高于其他银行，致使行员有操纵舞弊的空间。

二未建立完善主管覆核及牵制监督机制，一般银行的分行行员要拉高客户额度，应由现场主管立即覆核，但中信银是传送「远端集中授权」主管覆核，让行员可规避分行主管覆核及牵制监督机制。

三是中信银对于行员经手调高网路银行转帐及ATM提领日限额帐户，短期内遭通报为警示帐户或衍生管制帐户达一定数量或比例较高者，未能建立相关监控机制，达到事前防杜及事中、事后适当处理的效能。

除罚款2,000万元外，金管会也要求中信银增提作业风险资本，以往罚锾公布时都可试算出增提规模，但童政彰说中信银属新型态犯罪，与过去理财舞弊损失仅限自行财管客户不同，这次是行员已明显有舞弊行为，伪造客户是网路店家或要装潢，临时提高转帐或提款额度，且损失不限自家银行，所以金管会仍要讨论中信银应增提的金额与范围。

金管会并要求中信银对于近一年半来，个别行员办理调高网路银行转帐或ATM提领日限额的帐户，短期内遭通报为警示帐户或衍生管制帐户达一定数量或比例较高者，全面回溯调查，并将案例提报银行公会讨论。