研训院看世界－按「图」索骥 FinTech发展不迷航

金融科技发展路径图明白揭示了四点推动目标：普惠、创新、韧性与永续。非常乐见金管会推动金融科技的目标，将「普惠」置于首位。金融科技的发生，率皆源于金融服务的缺口，基本上就是见金融服务的缝，插科技创新的针。这金融服务的缝，也许是罔顾既有顾客的需求，也许是忽略相对弱势的金融化外之民。

从银行的角度来看，推动金融科技的主要理由，无非就是借由自身的数位转型，弭平金融服务的缺口。亦即改善既有金融服务的不足，优化顾客体验；或纳入更多原本享受不到金融服务的客群。如此不只是把金融业的饼做大，更重要的是提升了全民福祉。让「金融」与「美好社会」产生连结，这才应该是发展金融科技的真谛。

然而要如何达成推动目标呢？路径图中宛如「天龙八部」的八大推动面向，可能必须先爬梳出层次才较易理解掌握。八大面向分为三层，位于最底层的推动面向有资料共享、法规调适、能力建构与数位基础，可视为「基础工程」。所谓基础工程主要并非着眼于技术层面，例如能力建构，处理的是发展金融科技至为关键的人才问题；法规调适则针对金融服务业所包含各业别不尽一致的数位金融服务相关法令，予以盘点检视，以进行必要的增补修订。

简而言之，列于基础工程的推动重点，其旨皆在为我国金融科技的未来发展排除险阻，厚实根基。构筑于基础工程之上的，是「扩展应用」层，内含园区生态系发展、国际链结与监理科技。的确，在法规制度完备，人才充裕之后，想让金融科技真正发展茁壮，则监理机关不论心态、观念以及专业都必须调整精进；而生态系的健全与国际化的连结更是必经之途。为了协助完善生态系与促进国际化，因而有最上层的「协调协力」。要让沟通协调准确聚焦，富于效率，自然落实为单一窗口沟通平台。

总的来说，这是一份兼具远大雄心与具体实践的金融科技政策蓝图。虽然在执行层面，仍不免令人担忧之处，不过，这是所有改革创新过程中难以避免的痛，否则也算不上改革创新了。路径图中的各项推动措施，若真能在预定时限内逐步落实，可预见三年后，我们将向普惠、永续、友善、创新的金融环境大幅迈进。