癌症死亡钟加快 保障先备妥

寿险业者建议，癌症死亡钟又加快，事前预防降低发生率及备妥保险降低冲击。图／unsplash

现行癌症险类型与特色

卫生福利部公布去年国人死因统计结果，癌症（恶性肿瘤）依然是国人十大死因榜首，癌症死亡发生时钟为10分7秒，比前年10分10秒快了3秒钟，且癌症死亡人数又以65岁～74岁较明显，显见癌症对国人健康的威胁愈来愈近，寿险业者建议，癌症死亡钟又加快，事前预防降低发生率及备妥保险降低冲击。

根据卫福部统计，就年龄别观察，25岁～44岁以癌症与自杀居前二名，45岁以上以癌症与心脏疾病居死因前二名，2022年癌症死亡人数较2021年上升1.2％，有8成7集中于55岁以上族群。

面对疾病威胁健康与寿命，寿险业者表示，医疗进步也须因应高龄化社会的保障需求，加上许多医疗新药新技术都需要自费的趋势，方得透过良好治疗与医疗品质延续珍贵的生命。

但随着医疗科技发展快速，有些用于癌症治疗的标靶药物，现可在门诊直接注射或口服，不必住院，但部分商业保险对于未住院治疗的标靶药物没有理赔，造成病患沉重的医疗负担。

富邦人寿指，因应癌症高端治疗的发展趋势与民众需求，推出精准治疗防癌险商品，提供多项需自费的癌症新式检测及疗法给付，不限住院也可理赔，包括罹癌后癌症基因检测、癌症标靶治疗、自体免疫细胞疗法及质子治疗，能有效提升保户治疗品质。

针对台湾癌症发生人数逐年攀升，特别是50岁以上族群罹患癌症风险更高趋势，因应熟龄族罹癌风险，南山人寿于银行通路推出首张外溢保单，将新兴癌筛技术「循环肿瘤细胞检测（CTC）」纳入外溢回馈机制指定癌症检测项目之一，于检测期间届满前完成指定癌症检测即可享续期保费折减，鼓励保户养成癌症检测习惯，早期了解罹癌风险，提升防癌意识，强化熟龄族保障。

南山人寿认为，保险近来强调「事前预防」概念，外溢保单即是将自主健康管理与保险商品结合，透过相关奖励机制鼓励保户养成运动或健康检查习惯，以达到疾病事前预防。

寿险业者强调，家有长辈的子女或本身已步入熟龄阶段的长辈们，依照自己身体的状况与需求，选择适合的特定伤病保障。守护自身健康享安心，也减轻子女未来的负担。

另外，国人普遍寿险保障不足，依据寿险公会2022年统计，每人平均死亡给付仅57.8万元，而要顾前顾后的压力锅世代，更应以自身保障为重。

第一金人寿总经理林元辉建议，可规划高倍数终身寿险保障，若遇到结婚、生子等重要人生里程碑，还能按原投保年龄依保单条款弹性增加基本保险金额，让保障再升级。