央行最强打房殃及无辜 继承和换屋族有望排除

央行出重拳打房殃及无辜，公股银行表示，将会争取「继承房屋」、「以小换大」等两类换屋族可被排除。(示意图/591房屋交易网提供)

央行9月祭出史上最严格的打炒房措施，只要名下有房屋，第1户购屋贷款就没有宽限期，为了避免伤害到自住客，1个月内将提出排除条款。公股银行表示，将会争取「继承房屋」、「以小换大」等两类换屋族可被排除，在签切结书配套下，可获宽限期。

央行19日理监事会议祭出第7波选择信用管制，不论是法人购置住宅、自然人买豪宅或者贷款第2户以上，贷款成数都调降，被外界称为「史上最强打房」。

这次打房措施最令外界议论者，即是名下有屋者，第1户贷款就没有宽限期。据公股银计算，如果贷款1000万元、原本有宽限期，调整没有宽限期，每个月就要多准备2万多元，一年就是30多万元，购屋者要多准备自备款，否则就很难再拥有第2屋。

央行这波打炒房，挨轰滥杀无辜之嫌，央行总裁杨金龙日前表示，持续听取各方意见，「必要时，会针对需要协助、无辜的人推出协处措施或排除条款」，相关措施将于一个月提出。

公股银行主管表示，央行此次的措施最易误伤两种自住者，包含在南部有继承房屋或者老家，但必须要到北部工作、买房就无法享受宽限期；另一种则是换屋族，如以小换大，原本的房子可能没有贷款，但是想要买新屋贷款时，恐受「无宽限期」的限制。

公股银行建议，换屋族如果前一户已无贷款，要换大屋若要排除「无宽限期」之外，可以搭配切结书，如要求前一屋须在1年内出售，否则就被调整为投资型房贷，届时利率可能会被加1到2码，等于是0.25到0.5％，且取消宽限期作为配套、降低贷款户是投资客的风险。此外，有银行业者希望，第2贷款户成数降至5成可以排除一些投资客较少的区域，例如花莲、南投与云林等。

公股银行主管无奈表示，即使央行提出「排除条款」，恐怕这些族群「看得到吃不到」。目前银行面临《银行法》72之2，不动产贷款不可超过存款与金融债的3成、以及央行希望银行的集中度降至37％以下，房贷额度相当吃紧，且要优先承作首购族、新青安贷款，有余裕办理一般房贷已经不多。

现在一般房贷利率起码2.5％、同条件下成数也多降0.5成左右，一样要多准备自备款，透过「以价制量」慢慢消化贷款排队潮，多数的公股银行恐怕都要年底才能够消化完毕。