已穷尽财产调查措施！贵阳银行3.15亿债权终结执行程序
中新经纬8月1日电 (魏薇 实习生 李思桐)贵阳银行7月30日发布的诉讼事项进展公告显示，该行与贵州九州名城房地产开发有限公司(下称九州名城)、周韶斌、周伟刚等涉及3.15亿元的合同纠纷已完成最终裁定。虽然法院支持了贵阳银行的大部分诉讼请求，但贵阳市中级人民法院认为，经穷尽财产调查措施，九州名城等暂无财产可供执行。
对于该案件具体执行的金额，中新经纬8月1日以投资者身份致电贵阳银行董秘办，工作人员表示，贷款追回了一部分，但具体金额不方便透露，后续有进展会进一步披露。
涉案金额3.15亿
这笔业务最初发生在2013年。据贵阳银行2021年6月发布的公告，2013年12月，贵阳银行根据签订的《信托受益权转让合同》，支付转让价款5亿元取得该信托项下的全部信托受益权及相关权利。该信托项下对应的底层资产为2013年9月九州名城作为借款人取得的金额5亿元、期限3年的委托贷款，经办行为贵阳银行瑞南支行。2018年，根据《债权转让暨现状分配协议》，公司取得上述委托贷款债权、追索权、担保权利及其他一切相关权益。
为了保证资金安全，贵阳银行与被告签订了一系列抵押和保证合同。具体来看，贵阳银行瑞南支行分别与九州名城股东周伟刚、周韶斌签订自然人连带责任《保证合同》，同时，周伟刚、周韶斌以其持有的九州名城股权作质押。贵阳银行瑞南支行与九州名城签订《抵押合同》，合同约定以九州名城名下贵阳市三马片区60、61、62地块土地使用权作抵押担保，并办理了土地抵押登记；为进一步保障债权实现，九州名城追加提供在建工程抵押，并办理了在建工程抵押登记。
然而，被告九州名城未按照合同约定履行还款义务，贵阳银行于2021年依法向贵阳市中级人民法院提起诉讼，请求判令被告九州名城立即偿还原告债权本金3.15亿元及按合同约定计算的利息、罚息、复利、违约金至全部清偿之日止。
经过了一审、二审，最终2023年4月，二审法院判决，九州名城于判决生效之日起三十日内偿付贵阳银行借款本金3.15亿元、利息7383.33万元及复利、罚息。但贵阳银行在公告中表示，因被告偿债能力及抵押物的变现时间存在不确定性，公司能否全额收回相关款项存在不确定性。
直到2024年7月30日晚间，贵阳银行一纸公告宣布，这本息近4亿元资金或全部打了水漂。公告显示，贵阳银行于2023年6月30日向贵阳市中级人民法院申请强制执行，贵阳市中级人民法院于2023年7月4日依法立案受理，并采取了相关执行措施。贵阳市中级人民法院认为，经穷尽财产调查措施，已发现的财产均已处置完毕，未发现被执行人有其他可供执行的财产，被执行人暂无财产可供执行，依照规定，裁定终结本次执行程序。
“贵阳银行发现被执行人有可供执行财产的，可向法院申请恢复执行，申请恢复执行不受申请执行时效期间的限制。”公告表示。
据贵阳银行2021年6月发布的公告，该行按照监管部门及公司内部关于资产风险分类的要求已将本次诉讼所涉债权投资纳入不良，并已对该笔债权本金全额计提减值准备。
贵阳银行2020年年报显示，当年，该行计提的信用减值损失为53.32亿元，较2019年增加10.15亿元。截至2020年末，该行不良贷款余额为35.36亿元，较年初增长5.75亿元，不良贷款率1.53%，较年初增长0.08个百分点。
信用减值损失增14.30%
在2023年年报中，贵阳银行表示，该行在日常经营过程中涉及的法律诉讼，大部分是为收回不良贷款而主动提起。截至报告期末，贵阳银行不良贷款余额51.65亿元，较年初增加10.12亿元，不良贷款率1.59%，较年初上升0.14个百分点。其中，房地产业的不良贷款率为2.21%，在不良贷款率行业排名中处于第三位。
贵阳银行在年报中指出，要全面强化不良贷款专职清收处置团队及处置渠道，采取批量转让、资产证券化、自主核销、现金清收、诉讼保全等多种方式处置不良资产。建立多元化催收机制，多措并举推进重点领域不良清收处置，加大不良处置力度。
值得关注的是，在今年年初，贵阳银行还公告了一笔涉及16.58亿元贷款的诉讼事项。
公告显示，贵阳银行双龙航空港支行因与贵州国际商品供应链管理有限公司合同纠纷向贵州省贵阳市中级人民法院提起诉讼，并收到贵州省贵阳市中级人民法院的受理案件通知书。该案涉及的金额包括：贷款本金、票据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同约定计算的利息、罚息、复利等暂合计16.58亿元。
贵阳银行同样表示，已将本次诉讼所涉贷款、垫款以及未到期承兑汇票敞口纳入不良，并已对相关资产计提了相应减值准备。
另外，7月4日，贵阳银行发布公告称，收到上交所《关于贵阳银行股份有限公司2023年年度报告的信息披露监管工作函》。监管提到，年报显示，报告期内，公司实现营业收入150.96亿元，同比下降3.50%，实现归母净利润55.62亿元，同比下降8.92%。与此同时，报告期内，公司信用减值损失48.98亿元，同比增长14.30%，其中，发放贷款及垫款信用减值损失41.73亿元，同比增长35.58%，金融投资信用减值损失3.93亿元，同比下滑58.54%。公司净利润同比下降的主要原因是市场利率整体下行使得公司利息净收入出现下滑，以及公司计提信用减值损失有所增加。
上交所要求贵阳银行区分行业、贷款分类，列示发放贷款及垫款金额、信用减值损失计提情况，量化分析本期发放贷款和垫款信用减值损失增加的原因及合理性。
贵阳银行解释称，受该行不良贷款下迁影响，整体不良贷款结构有所调整，根据风险分类结果增加不良贷款减值计提。该行次级类贷款和可疑类贷款迁徙率较上年末有所上升，其中次级类贷款下降迁徙金额同比增加8.10亿元；可疑类贷款下降迁徙金额同比增加5.29亿元，导致不良资产尾部风险加大，为匹配相应风险增提减值。
此外，贵阳银行表示，由于贷款业务投放规模增长，贷款减值准备相应增加。截至2023年末，贵阳银行贷款及垫款总额3240.41亿元，较年初增加387.52亿元，较上年增加额303亿元多增84.52亿元。同时，该行坚持稳健审慎的风险偏好，强化预期信用损失法管理，进一步加大拨备计提力度，确保减值能够有效抵补风险。截至2023年末，该行贷款及垫款较年初增长13.58%，贷款减值准备较年初增加18.18亿元，增长16.82%。
据统计，贵阳银行为今年首家收到交易所下发监管工作函的上市银行。
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责任编辑：常涛 李中元